当心 - 当您将 401(k) 转入 IRA 时，这一错误可能会让您损失数千美元

“随着时间的推移，可能会损失数千美元的储蓄，因为基金之间或基金内股票类型之间的费用似乎略有差异，” 皮尤慈善信托基金在一项新研究中报告. “对费用差异的分析表明，每年将数十亿美元从通常能够购买低成本机构股票的 401(k)s 转移到储户经常购买零售股票的 IRA 可以转化为显着更高的散户投资者的成本，这些成本会显着消耗他们的长期储蓄。”

皮尤的估计表明，仅在 401 年期间，从 2018(k) 计划转入 IRA 的资金可能会在当年将储蓄者的费用提高近 1 亿美元，而在 25 年之后，这些储蓄者的最终退休储蓄可能会减少超过 45 亿美元。

原因是当您通过 401(k) 投资于共同基金时，您可能会获得相当于团体折扣：您可能通过所谓的“机构”类股票为这些基金支付较低的年度费用，而不是您通过 IRA 单独投资它们。

请参见： 您的顾问是否鼓励您进行 IRA 翻转？ 确保他们遵守这条新规则

可以肯定的是，这些数字中有一些假设值得更仔细地研究。 皮尤重点介绍了一个“具有代表性的”美国中型股票基金，该基金对 0.74(k) 计划成员的年费低至 401%，而对散户投资者的年费则高达 1.86%。 这是一个惊人的巨大飞跃。

它说，在整个共同基金行业，401(k) 计划可用的机构股票类别的平均费用比率远低于你我必须自己购买的“零售”类别。 例如，对于股票市场或股票共同基金，他们计算出的中位费用比率为您每年资产的 0.90%，而零售股票为 1.24%。 在债券基金中，机构基金的年费中位数为 0.55%，而零售基金为 0.86%。 在拥有股票和债券的混合或平衡基金中，机构股票的年支出中位数为 0.46%，而散户投资者的年支出中值为 0.65%。

随着时间的推移，这些差异最终会通过复合的力量产生巨大的差异。 股票基金每年支付 1.24% 的费用，而 0.9% 的费用很容易让您在退休时减少 10% 的钱。

皮尤指出，通常很难准确地找出您在许多基金中支付的费用。

但翻转并不都是坏消息。 离得很远。 做得对，他们可以是一个很大的积极因素。 主要收益之一是您可能在 IRA 中有更多投资选择。 公司 401(k) 计划通常提供的资金范围非常有限。 你只需要美国股票和债券，这是一个神话。

而且您可以大幅降低费用而不是提高费用。 每年为您的 0.9(k) 中的股票基金支付 401%？ 坦率地说，我无法想象为一只零售基金支付这么多钱，即使它投资于遥远国家的名不见经传的股票。 更不用说美股基金了。

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基于相同的假设，当你退休时，其中一个基金很容易让你的退休金池中的钱多出 25%，而不是机构基金向你收取 0.90% 的费用。

展期对您的财富非常有利。 但是你需要做你的功课。 没有人会为你做这件事。 并注意这些费用。