我们都是医生，但都在为 472 万美元的学生贷款而苦苦挣扎。 我们能得到帮助吗？

问题： 我有 237 万美元的贷款，我妻子有 235 万美元的贷款。 我们目前没有支付任何款项 [感谢政府的救济]，但当重新开始时，我们将每月欠 3.3 美元，利息为 6.7%。 我们都是公立学校的医生，我们刚刚开始了我们的第一份工作。 我在私人执业，我的妻子在一家非营利组织工作。 如果她保住这份工作，理论上她可以在 PSLF 计划下免除她的贷款吗？ 还是我为她的贷款再融资或继续支付 120 笔款项以获得宽恕？ 就我而言，我是否以较低的利率为贷款再融资（读者们，你可以在这里看到你可能有资格获得的最低学生贷款再融资利率) 还是将贷款留给政府以期获得部分或全部的宽恕？ 我们刚组建了家庭，买了房子。 税后收入将勉强足以支付贷款、抵押贷款和儿童保育费用。 我们应该做什么？

答： 让我们首先解决您的贷款问题。 如果利率有吸引力，您可能需要考虑再融资，认证财务规划师马修詹金斯说。 (读者，您可以在这里看到您可能有资格获得的最低学生贷款再融资利率）。 但请谨慎行事。 “除非您打算使用基于收入的还款计划，否则较低的私人贷款利率可能会有所帮助。 正如你所提到的，美国政府可能会免除部分联邦贷款，但可能性不大，”詹金斯说。 但是，请注意，“如果您有联邦学生贷款，再融资并不总是最好的选择，因为您将放弃所有保护和宽恕的机会，但再融资可以帮助您更快地偿还债务并以更低的利率节省资金，”说Anna Helhoski，NerdWallet 的学生贷款专家。 

对摆脱学生贷款或其他债务有疑问吗？ 电子邮件 [电子邮件保护].

现在，让我们解决你妻子的贷款问题。 首先，深入了解她 合格 通过访问学生援助网站或致电 1-800-433-3243 获得 PSLF 宽恕 - 詹金斯说，如果您的妻子有资格获得 PSLF 宽恕，请不要为她的贷款再融资。 “近几个月来，PSLF 申请人的成功率有所提高，未来有望继续提高，”詹金斯说。 

如果您的妻子可以参加 PSLF，请按照该计划的规则继续进行。 Helhoski 说，为公共服务或非营利性雇主工作的借款人应通过定期证明就业来保持宽恕。 “这意味着，每年提交 PSLF 申请和就业证明表格。 您 [通常] 必须拥有联邦直接贷款并参加收入驱动的还款计划才有资格，”Helhoski 说。 但是，目前有一项豁免可在 10 月底之前使用，该豁免将计算以前不合格的付款。 “您必须提交一份 PSLF 表格，以确保现在计算任何过去不符合条件的付款。 为公共服务雇主工作需要 XNUMX 年的付款才能实现学生贷款减免，”Helhoski 说。 

你还应该检查你的支出，看看你可以在哪里削减开支。 “在高水平的债务和我猜的零退休储蓄之间，你实际上是在抵押你的未来，这是不眠之夜和婚姻争吵的秘诀，”Clarity Northwest 的负责人兼创始成员丽莎威尔说。 也就是说，您可以减轻这种负担。 考虑为您的退休账户供款，特别是如果您的公司将匹配您的供款。 利用自动储蓄功能可以帮助您将薪水直接存入单独的储蓄账户。 设置从您的支票到您的储蓄的小额定期转账还可以帮助您节省随着时间的推移会增加的少量金额。 

*为简洁明了而编辑了问题。