储蓄 退休 是许多人的首要财务优先事项。 如果您是通过开设 Roth 401(k) 计划来优先考虑退休的人之一，那么优化使用该帐户来建立免税退休收入至关重要。 美国国税局已将 Roth 401(k)s 的年度供款限额提高到 22,500 年的 2023 美元。以下是有关供款限额以及如何利用这个独特退休账户的更多详细信息。 您还可以使用 财务顾问 谁可以就您最好的退休选择向您提供建议。
401 年 Roth 2023(k) 供款限额是多少？
A 罗斯401（k） 是雇主赞助的退休账户，使用税后美元。 不像一个 传统401（k），您可以向其中贡献税前美元，Roth 401(k) 允许您先纳税并在退休时免税提款。
美国国税局限制您可以存入该税收优惠账户的金额。 请参阅以下 2023 年的限制以及与去年的比较：
罗斯 401(k) 供款限额：2023 年与 2022 年 Roth IRA 收入门槛 供款类型 2023 年限额 2022 年限额 Roth 401(k) 供款 $22,500 $20,500 追加供款（50 岁以上） $7,500 $6,500
美国国税局将缴款限额比去年提高了 2,000 美元。 因此，您可以调整您的每月供款，以最大限度地提高您的 Roth 401(k) 至新限额。 此外，如果您年满 50 岁或以上，请记住您可以利用高达 7,500 美元的额外补缴捐款。
因此，50 岁及以上的工人在 30,000 年最多可以向他们的 Roth 401(k) 计划供款 2023 美元。请记住，供款限额计入 Roth 计划和传统的 401(k) 计划。 因此，您对两种计划类型的供款加起来必须不超过 22,500 美元。 如果您想为这两种类型做出贡献，请牢记此规则。
您是否应该最大化您的 Roth 401(k) 捐款？
为退休储蓄对您来说至关重要 财务计划 为您的 Roth 401(k) 做出贡献是帮助您实现目标的绝妙主意。 然而， 最大化你的贡献 可能会使您的财务紧张，实现财务健康意味着平衡优先事项。 例如，必须还清债务并为其他目标存钱，例如支付购房首付款。 因此，贡献全部 22,500 美元可能不是最佳选择。
相反，建议做出足够的贡献以利用 配套资金， 如果可能的话。 你不想把免费的钱留在桌面上，所以每个月分配足够的钱来从你的雇主那里获得完全匹配可以为你的退休账户提供指数增长。 此外，其他退休工具可以提供更大的灵活性和盈利能力。
雇主赞助的退休计划可能会限制您的投资选择，同时 个人退休账户（IRA） 让您投资于符合您喜好的基金。 如果您有足够的收入，最好向您的 401(k) 计划供款以接收匹配资金并将另一笔现金存入 IRA。
Roth 401(k) 的税收和投资利益
随着 传统401（k），您将投资税推迟到退休。 这种风格的好处是可以将税收推迟到晚年，那时您的税级可能会降低。 另一方面，Roth 401(k) 在 IRS 对其征税后使用资金。 换句话说，Roth 401(k) 让你现在就纳税，这样你以后就不用担心了。 另外，美国国税局不对 Roth 401(k) 的收入征税。 然后，您可以在退休期间从您的 Roth 401(k) 计划中取款，而不会增加您的所得税。 但是，如果您在 59.5 岁之前或在拥有该账户五年之前提取资金，您将支付 10% 的罚款。
不像 罗斯爱尔兰共和军， a Roth 401(k) 有更高的供款限额并且没有收入限制。 具体来说，罗斯 IRA 的 2023 年供款限额为 6,500 美元，如果您年满 7,500 岁，则为 50 美元。 另外，个人纳税申报人 修改后的调整后总收入 (MAGI) 153,000 美元或以上以及 MAGI 为 228,000 美元或以上的已婚申报人没有资格向 Roth IRA 供款。 Roth 401(k)s 没有收入限制，供款限额为 22,500 美元，而不是 6,500 美元。 因此，Roth 401(k)s 不会根据收入排除投资者，它们允许您进行更多投资。
Roth 401(k) 雇主匹配和高薪雇员 (HCE) 的供款限额
高薪雇员 (HCE) 在向 Roth 401(k) 捐款时必须遵守基于收入的规定。 高薪雇员 拥有公司 5% 以上股份或从公司赚取超过 150,000 美元的人。 在某些情况下，HCE 也是公司薪酬最高的 20% 之一。如果您是 HCE，您公司的非 HCE 将影响您可以为 Roth 401(k) 贡献多少。 也就是说，您的供款不能比公司中非 HCE 的平均 Roth 2(k) 供款高出 401% 以上。
考虑其他退休账户
由于有关收入和员工供款的法律可能会限制 HCE 建立罗斯 401(k) 计划，因此考虑其他选择是个好主意。 例如，您可能有足够低的 MAGI 来为 Roth IRA 做出贡献。 此外，您可以开一个传统的 IRA，它使用税前美元，没有收入规定。您还可以开一个经纪账户。
尽管美国国税局对这些账户征税，但您可以持有资产超过一年，并获得长期收益 资本利得税率，低于所得税率。在大多数情况下，将一些投资资金分配到 Roth 401(k) 以外的投资账户有助于 多样化 你的投资。
多元化的投资组合是有利的，因为它可以降低风险。 此外，它可以分散您的税务风险，因此未来的税法变更不会对您的财务状况造成太大影响。 请记住，如果您正在努力更好地处理您的退休计划，您可以与财务顾问合作以帮助您实现目标。
底线
美国国税局已将 401 年的 Roth 22,500(k) 供款限额提高到 2023 美元。向该帐户供款可以从您的雇主那里获得相应的资金，并在退休期间创造免税收入。 此外，如果您是 HCE，您可以将此账户与其他投资配对，以分散您的投资组合并避免问题。 总的来说，如果您有 Roth 401(k)，利用这个独特的帐户是明智的，因为并不是每个人的雇主都提供它。
为您的 Roth 401(k) 做出贡献的提示
准确辨别您应该为 Roth 401(k) 贡献多少可能具有挑战性。 相互竞争的财务优先事项和机会会给您的决策带来压力。 幸运的是，财务顾问可以让您走上正轨。 如果您没有财务顾问，找到一个并不难。 SmartAsset的免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配，以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问, 现在就开始.
401(k) 只是退休储蓄的一种选择。 个人退休账户或 IRA 的功能类似于 401(k)，但它不附属于您的雇主。 此外，您可以不受限制地选择任何您想要的股票、债券和指数，让您 作为投资者的自由.
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来源：https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html