如果我退出，延期补偿会怎样？

递延补偿是员工减轻税收负担的​​一种方式，同时确保他们在黄金时期的经济安全。 归属期长的递延补偿计划通常被称为金手铐，因为它们有效地让你陷入工作困境，无论你多么想辞职。 以下是您需要了解的内容，以确定您的金手铐是否值得留在您的工作岗位上，以及辞职会让您未来的自己付出多少代价。 如果您正在寻找有关当前财务状况的指导，请考虑与专业人士合作 财务顾问. 

合格与非合格递延补偿计划

简而言之， 递延补偿计划 是一种在不立即收到钱的情况下获得工作报酬的方式。 通过延迟补偿，您同时可以节省 退休 并通过降低应税收入来减轻当年的税负。 

递延补偿计划是合格的或 不合格的计划。 如果您退出，您拥有哪一个将影响您计划资金的处理方式。 

合格计划

合格计划是指满足《雇员退休收入保障法》(Employee Retirement Income Security Act) (ERISA) of 1974. 常见的合格计划包括 401（k）秒, 403(b)s, 基奥计划 和 XNUMX月IRA. 合格的计划受到更严格的监管，并且对供款限额和提款有更严格的规定。 

合格计划包括将它们与非合格计划区分开来的几个特征，包括： 

• 允许所有符合资格要求的员工参与，这种类型的计划不仅限于高管。

• 在指定日期后归属，这意味着如果您的帐户已归属，即使您以不利条件离开公司，您的余额也是您的。 

• 标准化薪酬对所有员工都是成比例的，这意味着入门级员工有权获得与高级管理人员相同的薪酬百分比。 

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非合格计划

相比之下，非合格递延补偿 (NQDC) 计划不符合 ERISA 中概述的要求，没有供款限额和更灵活的提款规则。 NQDC 计划仅适用于劳工部定义的关键员工。 关键员工通常是执行级别的员工或具有独特且重要角色的员工。

这些计划不提供与合格计划相同的税收减免，但由于没有缴款限额，员工可以大幅减少应税收入。 办公室文员： 在非合格计划中属于雇主，而不是雇员，可以由雇主的债权人没收。 如果您有 NQDC 计划，您的计划条款可能意味着如果您提前离开公司，您将失去全部或部分递延补偿。 

关于归属你需要知道的

合格和不合格的递延薪酬计划都可以有归属期。 合格的计划必须有归属期。 不合格的计划不是，但偶尔会。 

归属期 可以是在您第一次贡献后立即到几年之久的任何地方。 对于合格的计划，通常情况下，一旦达到时间要求，所有的归属金额都会归属。 例如，如果合格计划的归属期为一年，那么一旦参与者在公司工作满一年，他们的全部账户余额就会归属。 

如果 NQDC 计划有归属期，则可能只是计划金额的一部分，而不是全部余额。 NQDC 规则非常具体，因此请仔细查看您的计划材料。

如何确定您是否已归属

联系你的人力资源办公室说，“我正在考虑辞职，你能告诉我我的延期薪酬计划是否可行吗？” 会工作，但不可取。 有几种方法可以让你知道你的递延补偿是否已经归属，而不会因为你对自己的角色不满意而辞职。 

最好的起点是查看您的计划材料。 您的账户余额摘要或季度报表通常会详细说明您的余额的哪一部分已归属以及哪一部分将在指定日期归属。 

如果你有一个不合格的计划，你很可能必须参考你在开始为你提供 NQDC 计划的角色时签署的雇佣合同。 所有 NQDC 计划都必须符合《国内税收法》第 409(a) 节的要求，并向员工提供文件。 某处应该有一个明确的声明，说明您有资格获得什么以及何时获得。 

如果您仍然无法确定您的递延补偿中有哪些（如果有的话）归属，您的情况可能需要一些诡计。 更新你的人寿保险单、信托或遗产计划都是从人力资源部获得澄清的重要理由，不要让人觉得你正在考虑离开公司。 

退出和没收金钱与留下

如果我们在过去几年的动荡中学到了什么，那就是生命是宝贵的。 如果你不幸身处辞职意味着放弃大量薪酬的不幸境地，那么你需要做出一些艰难的决定。 

坐下来 注册财务规划师 (CFP) 以确定放弃递延补偿对您未来支出的影响有多大。 您可能正处于职业生涯的某个阶段，这样做会妨碍您做一些重要的事情，比如为您父母的辅助生活设施付费。 如果是更琐碎的事情，比如不得不从兰博基尼降级为保时捷，那么辞掉工作可能是值得的。 

只有您知道自己有多不喜欢当前的角色，但顾问可以帮助您了解戒烟对您的长期财务状况的影响有多大或有多大。 您可能会发现，现在戒烟以保持您的心理健康并重新与您所爱的人共度时光，这对以后减少的收入来说是值得的。 

底线

如果您有一个合格的计划并且已经过了归属期，您的递延补偿是您的，即使您在没有通知的情况下以非常糟糕的条件退出也是如此。 如果您的计划不合格，您可能不得不根据计划的具体条款退出，以放弃所有延期补偿。 查看您的计划文件和您的工作 合同 与金融专业人士一起帮助确定留下或退出是否是您当前和未来的最佳选择。

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图片来源：©iStock.com/RossHelen，©iStock.com/junce，©iStock.com/LightFieldStudios

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