随着利率上升，投资者需要知道什么

关键精华

• 目前的抵押贷款利率约为 7.05%，接近 2008 年以来的最高水平。
• 随着美联储提高联邦基金利率，利率预计将攀升。
• 由于利率上升和房屋销售放缓，每个住房部门都面临着不同的挑战。

房价一路飙升，一段时间以来稳步上涨。 但是，随着美联储提高利率以对抗通胀，房价开始停滞不前。 不仅如此，房屋建筑商正在停止生产。

这就是抵押贷款利率的位置，以及更高的利率对整个房地产行业的影响。

目前的抵押贷款利率

截至14年2022月30日，7.05年期固定抵押贷款利率为7.10%，较前一周15%的高位略有回落。 6.24 年固定为 5%，1/5.34 ARM 为 XNUMX%。

2008 年 6 月是最后一次固定利率超过 2022%。 美联储在 XNUMX 年多次提高联邦基金利率以减缓通货膨胀。 这些增长导致银行提高抵押贷款的利息。

抵押贷款利率因银行而异，但在可预见的未来，您可以预期为 7 年期的固定抵押贷款支付约 30% 的利息。

利率走向何方

到 2022 年 2022 月，抵押贷款利率预计将保持在高位，并且可能会更高。 下一次美联储会议将在 XNUMX 年 XNUMX 月举行，但目前尚不清楚董事会在开会时是否会加息。

目前的预测预计联邦基金利率将上升，目前设定在 3% 至 3.25% 之间。 到 4.4 年底可能达到 2022%，并在 2023 年进一步增加，可能达到 4.6%。

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加息对房价的影响

多年来，美联储将利率保持在历史低位。 结果，您可以以非常低的利率借钱。 这笔廉价资金帮助推动了房地产市场。

大流行也火上浇油，人们出于恐惧和现在可以在家工作而逃离大都市地区。

封锁带来了供应链问题，使得房屋建筑商很难建造新房。 当您将低住房库存与高消费需求和廉价借贷相结合时，房价就会飙升。

在该国许多地方，人们竞标要价并放弃检查以达成销售协议。 既然美联储正在大举加息， 购房大幅放缓.

较高的利率发挥了重要作用。 去年，30年期固定贷款利率为3.5%。 房价中位数为 440,300 美元，首付 20%，您每月的本金和利息支付约为 1,582 美元。

使用相同的数字但当前的利率为 7.05%，每月付款约为 2,355 美元。 每个月的差价超过 770 美元。

房屋卖家是 开始降低房屋要价 在市场上坐得更久。 随着利率上升，预计经济放缓将继续是合理的。

高利率如何影响银行股

较高的利率有利于银行业，因为贷款机构可以对其放贷的资金收取更多利息。 然而，一些贷款产品，如固定利率抵押贷款，可能会减少需求，因为能负担得起每月还款的人越来越少。

相反，购房者可能会选择短期可调整利率抵押贷款以降低还款额，并希望几年后利率会低于现在。

贷方仍然从某些形式的消费贷款中获利，但与利率下降时相比，这些利润现在来得更慢。 然而，这并不意味着所有形式的贷款都会枯竭。

企业和个人仍然需要借钱来资助他们的项目并支付必需品。 由于利息较高，有些人可能会比以前借钱少，但他们仍然借钱。 银行继续获利，其股价也因此受益。

这并不是说银行股不会受到市场回调甚至衰退的影响。 尽管如此，他们应该能更好地度过难关，因为他们从更高利率的贷款中获得了更多收入。

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更高的利率和房屋建筑商

与银行相比，房屋建筑商在高利率时期遭受损失，除非他们还提供抵押贷款或与贷方合作。

房屋建筑商借钱购买他们建造所需的大片土地，购买建筑材料并支付劳动力。 当他们更快地全额偿还贷款时，他们的贷款利率就会降低。 这提高了他们的盈利能力，因为借贷成本很低。

较高的建筑贷款利率会影响房屋建筑商的盈利能力和销售额。 预建订单和销售下降，成品销售放缓，成品房月供增加。

最终，这使得在加息前能够支付得起的买家无法承受价格。 房屋销售减少使房屋建筑商更难偿还贷款，导致建筑商从其他业务领域提取资金。

由于消费者购买力下降，亏损和营业收入减少的房屋建筑商可能会看到其股票价值下降。 项目经常被放弃，房屋建筑商必须重组才能生存，直到利率再次下降。

今天在整个行业中都可以看到这一点。 一些房屋建筑商正在将他们的已建成房屋库存出售给投资集团，而不是买家，因此他们可以将库存从账簿中剔除并赚取收入。

随着美联储计划继续加息，未来几个月对房屋建筑商来说似乎充满挑战。 这将进一步放缓房地产市场。

然而，从长远来看，这可能会使房屋建筑商受益匪浅。 由于库存低，他们可以建造新房并收取溢价。

利率和零售建材股

Home Depot 和 Lowe's 等零售家居材料股的前景处于中间位置。 一方面，他们可以预期销售额会增加，因为人们会选择更新和改造他们现在的房子，而不是购买新房子。

另一方面，通货膨胀仍然很高，使人们难以负担日常开支。 这可能会使家庭改造项目搁置一旁。

对于投资者而言，关注这些零售商的库存水平和收益报告非常重要。 这些将深入了解人们是否选择更新他们的房屋或通货膨胀是否太高。

底线

房地产业占美国经济的很大一部分。 随着利率上升，您可以预期房价会降温并下跌。 这将对与房地产市场相关的行业产生的影响各不相同。

一些行业，如银行股，应该能很好地应对房地产市场的变化。 但是房屋建筑商可能会经历一个艰难的冬天和春天。 作为投资者，您最好的选择是分散投资以限制风险。

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