什么是高免赔额 Medigap 计划，是否物有所值？

高免赔额计划是否值得取决于每个版本（高免赔额和标准）的保费之间的差异。

以下是您需要了解的有关高免赔额 Medigap 计划 F 和计划 G 的信息。

高免赔额 Medigap 计划如何运作？

大多数州有 10 种带有字母名称的标准化 Medigap 计划。 每种计划类型的福利均由政府监管。 只有两种类型具有高免赔额版本： F计划 和 G计划. 如果您有 Medicare Advantage 计划，则不能同时购买 Medigap 计划。

请注意： Medigap Plan F 不适用于在 1 年 2020 月 XNUMX 日或之后有资格获得 Medicare 的 Medicare 受益人。Medigap Plan G 是适用于所有 Medicare 受益人的最相似的选项，它也可作为高免赔额计划使用。

这些 Medigap 计划的标准和高免赔额版本涵盖相同的福利； 不同之处在于保险何时开始。标准计划从一开始就涵盖其福利，但高免赔额计划只有在您达到年度免赔额后才开始支付承保服务。

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高免赔额 Medigap 计划的费用是多少？

对于高免赔额 Medigap 计划，您需要承担两种费用——保费和免赔额。 免赔额是法律规定的，每个人都一样：2,490 年为 2022 美元。 B部分 免赔额和您自费支付的费用分摊适用于高免赔额。

每个人的保费都不一样。 根据 Medicare.gov 的数据，出售 Medigap 计划的私人健康保险公司根据您的年龄、性别、位置、烟草使用和健康信息等因素设定价格。

由于高免赔额 Medigap 计划要求您在计划支付承保服务之前满足免赔额，因此其保费低于标准版本。 例如，根据 NerdWallet 对保险公司报价的 65 年分析，一家公司可能会向 105 岁的新 Medicare 受益人收取标准版 Medigap Plan G 每月 35 美元的费用，但高免赔额版本每月收取 2022 美元卖Medigap的。

标准和高免赔额版本之间的保费差异会随着年龄的增长而增长。 例如，一位 85 岁的 Medicare 受益人可能每月支付 195 美元购买标准 Medigap 计划 G，或每月支付 60 美元购买高免赔额计划 G。

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什么时候值得高免赔额的 Medigap 计划？

如果您为满足免赔额和保费所花费的金额比标准保险单的保费便宜，那么高免赔额 Medigap 计划比标准版本更有意义。

如果你能满足免赔额

如果您将在共同保险、共付额和免赔额上花费足够的钱来满足高免赔额 Medigap 计划的 Medigap 免赔额，那么值得比较报价以查看哪个版本最具成本效益。

对于高免赔额版本的成本低于标准选项，较低的保费必须超过满足免赔额的额外成本。

高免赔额 Medigap 计划的福利在 2,490 年免赔额 2022 美元后开始生效。分 12 个月，即每月 207.50 美元。 高免赔额计划每月的保费至少比标准版本低 207.50 美元，这样您才能在总体上花费更少。

如果您达不到免赔额

如果您相当确定自己不会达到免赔额，那么高免赔额的 Medigap 计划不是一个好的选择。

如果您的支出低于免赔额，则该计划不会支付任何服务费用。 实际上，您的保费支付一无所获。

如果您不确定自己是否会满足免赔额

在这种情况下，您可能需要考虑您的财务状况以及您可以负担多少自付费用医疗费用，以确定高免赔额 Medigap 计划是否适合您：

• 如果您最终没有达到免赔额，那么您就没有了保费成本——这通常是相当低的——并且还有可能失去标准 Medigap 计划提供的保险。

• 如果您确实达到了免赔额，那么在那之后您就会得到承保，因此您可以限制潜在的自付费用，以防意外高昂的医疗费用。

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找到合适的 Medicare 补充保险计划

由于 Medigap 计划是标准化的，您可以从任何提供该计划的公司获得完全相同的 Medicare 福利。 因此，当您购物时，请牢记这些注意事项，以找到适合您需求的最佳政策：

• 您的首选计划可用吗？ 健康保险公司并不总是出售每个计划，因此请检查谁出售您想在您所在地区购买的计划。

• 保费是多少？ 同一计划的价格可能因公司而异，因此请检查以找到最具竞争力的价格。

• 您的保费会随着时间而改变吗？ 随着年龄的增长，大多数保单的成本会更高，但有些公司提供的保单可以让您在注册时锁定价格。

• 有额外的吗？ Medigap 计划的核心福利是标准化的，但在某些情况下，一些公司包括折扣计划或健身房会员资格等福利。

如果您对 Medicare 有其他疑问，请访问 Medicare.gov 或致电 800-MEDICARE（800-633-4227，TTY 877-486-2048）。

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亚历克斯·罗森伯格 (Alex Rosenberg) 为 NerdWallet 撰稿。电子邮件： [电子邮件保护]。推特：@AlexPROsenberg。