什么是税收留置权投资？

关键精华

• 税收留置权投资允许您在业主未缴纳财产税时购买当地政府颁发的税收留置权证书。
• 税收留置权证书包括未缴税款以及利息和费用。 投资者购买该债务，并在业主想要赎回债务时以商定的利率偿还。
• 许多房地产投资信托基金需要至少数千美元的投资，而获得住房抵押贷款需要支付大量首付； 几百美元就可以买到税收留置权证书。

随着利率持续攀升，房地产投资最近成为热门话题，导致过去几年该国大部分地区的房价难以承受。 许多充满希望的房地产投资者一直在寻找其他方式进入市场。

作为一个恐惧 住房市场崩溃 继续造势，值得一提的是，还有另一种投资房地产的方式。 您可能听说过税收留置权投资，这可能是有利可图的，因为估计每年有 21 亿美元的财产税拖欠。

我们将研究如何开始投资税收留置权证书以及与这种房地产投资方式相关的风险。

什么是税收留置权？

税收留置权是当地或市政府在所有者未支付财产税债务时对个人财产提出的合法要求。 因此，假设房屋、建筑物或任何土地的所有者没有在适当的时间内向当地政府缴纳财产税。 结果，政府创建了税收留置权证书并对财产进行留置权。 税收留置权证书包括未缴税款以及利息和其他可能的罚款。 然后，在止赎程序开始之前，业主将在指定期限内支付未结余额。 税收留置权是政府发出的警告，即业主必须缴纳税款。

目前有 28 个州和大约 2,500 个辖区（城市、乡镇和县）允许出售公共税收债务。 并非每个州都允许公开出售拖欠的财产税，因此请检查您所在州是否可以选择。

税收留置权投资如何运作？

税收留置权投资与任何其他类型的投资都有些不同。 您必须在拍卖会上购买税收留置权证书。 作为税收留置权投资者，您的目标是找到可以购买这些证书的拍卖。 您之所以赚钱，是因为政府给了所有者指定的时间来兑换此证书，并且您将获得固定的利率。 然后等待业主付款。 您可以收回您的初始投资——您在税收留置权证书上花费的钱，其中包括税款、利息和费用——加上设定的利率。

您如何投资税收留置权？

投资税收留置权的过程起初似乎令人生畏。 如果您想投资税收留置权，以下是所涉及的步骤：

1. 查找拍卖税收留置权证书的州和司法管辖区。 您想四处寻找拍卖（可以在线或亲自进行）。
2. 参加并尝试赢得税收留置权证书的拍卖。 您需要提前进行研究，以确保有值得竞标的税收留置权。
3. 获得税务留置权证书。 证书通常以投资者愿意为证书支付的现金金额或他们接受的利率出售。 证书发给愿意以现金支付金额或愿意接受最低利率的人。
4. 缴纳未缴税款和其他费用以获得税收留置权证书。 您必须立即为证书支付税款和利息。 您正在购买这笔债务以及与之相关的费用。
5. 等着看房主是否会赎回税收留置权证书。 如果所有者不偿还债务，您必须继续进行止赎程序。

税收留置权证书也可能带来更大的投资回报。 纳税人有特定的时间来支付税收留置权证书。 如果他们不偿还这笔债务，投资者将获得财产契约。 您可以以市场价格的一小部分成为该房产的所有者。 然后你可以转身卖掉它，或者无限期地出租房产。

我们建议您花时间了解该物业及其管辖范围，以了解您投资的内容。提前进行这项研究，以了解您在参加拍卖之前注册的内容。

税收留置权投资的利弊

让我们来看看投资税收留置权的好处和挫折：

优点

投资成本低。 您无需支付巨额抵押贷款首付即可购买税收留置权证书。 你可以花几百美元购买税收留置权。

多样化。 您可以通过在不同社区购买多个证书来实现多样化。 由于您没有投入太多资金，因此您可以查看不同司法管辖区的税收留置权证书。

保证退货。 您知道在设定利率时您应该期望您的资金获得什么样的回报。 例如，佛罗里达州的利率从 0% 到 18% 不等。 您不必猜测您的投资能赚多少钱。 这种回报也可能高于目前的大多数投资。

缺点

业主不得赎回税收留置权。 无法保证所有者会想要偿还这笔债务。 在这种情况下，您将取消对房产的赎回权，这将为您提供一块房地产，只需几美分，但这个过程可能会很混乱而且很漫长。

您可能需要等待很长时间才能看到您的资金。 业主有规定的期限来偿还他们的税收留置权。 这可能长达三年。

该物业可能有其他问题。 在您投资之前，请查看细节以确保该物业没有环境问题。

税收留置权投资有风险吗？

由于您不拥有实际财产，因此您不必担心维护它或与租户打交道。 另一方面，您面临无法偿还债务的风险。 您必须考虑房主宣布破产所涉及的风险。 当财产所有人破产时，如果美国国税局和其他债权人对财产有债权，他们可能会参与其中。 您的税收留置权将毫无用处，因为其他债权人将在您之前得到偿还。

您必须与房地产律师合作，并尽可能多地了解当地法律。 每个州在税收留置权证书方面都有不同的规定，以及从购买债务的那一刻起应该遵循哪些步骤。

你应该尝试税收留置权投资吗？

作为投资者，您应该始终寻找最佳方式来最大化您的资金回报。 虽然您可以使用比传统房地产更少的资本进行税收留置权投资，但重要的是要考虑所涉及的风险。 做你的研究，以了解你对每处房产的看法。

不要忘记检查财产对其拥有的其他留置权。 如果还有其他留置权，您可能正在与对该财产也有要求的债权人打交道。 如果有止赎，这将使获得所有权变得更加困难。

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税收留置权投资与税收契约投资

许多新手投资者对税收留置权投资和税收契约投资感到困惑。 当您投资税收留置权证书时，当业主通过偿还税款以及利息和其他罚款来赎回证书时，您就可以收取您的钱。

税收契据出售是指当地政府因未缴税款而没收财产。 您可以在税收契据拍卖中以几美分的价格购买该房产。 在这种情况下，您拥有实际财产的契约，而不仅仅是未缴税款的证明。

无论哪种情况，了解税收销售投资都很重要，因为当地法律因州而异。

底线

如果您弄清楚如何正确进行税收留置权投资，则可以为您带来可观的回报。 您也不需要很多钱来开始税收留置权投资。 许多房地产投资信托基金需要数千美元，而获得住房抵押贷款需要支付大量首付，这可能会占用数年的储蓄。 只需几百美元即可购买税收留置权证书。

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