购买年金的最佳年龄是几岁？

最初，年金有一个目的：将一笔资金转化为终生或一段时间内的收入来源。 它们是为即将退休或需要固定、有保障的月收入的人设计的。

今天，除了提供保证收入外，还有各种类型的年金可用于通过投资积累资本。

安全的收入来源

对于大多数退休人员来说，最重要的问题是未来的安全收入来源。

获得年金的最佳年龄取决于许多因素，包括个人当前的情况和投资、风险承受能力、长寿前景以及退休后的预期收入需求。 考虑到这些因素，获得年金的最佳年龄是您能够针对您的个人需求优化其福利的时间。

随着人们寿命的延长和更多地依赖自己的资本，将部分资本转化为有保障的收入流的想法很有吸引力。

收入年金，也称为即时年金或即时支付年金，就是为此目的而设计的。 当您购买收入年金时，您与人寿保险公司签订合同，保险公司同意每月支付固定收入以换取一笔款项。 这种类型的年金在政策启动后立即开始支付收入，而延期年金则要到几年后才开始支付。

收入年金支付保证为您的一生或指定的年数。 终生年金的支出要少一些，因为它增加了一定程度的不确定性。

固定年金与可变年金

固定年金保证投资于合同的资金具有特定利率，由保险公司选择和管理投资。 相比之下，可变年金的利息可能会波动，因为它是基于所有者对年金投资组合的表现。 因此，固定年金比可变年金具有更可预测的回报。

收入年金如何运作

每月支付金额取决于许多因素，包括您的年龄和性别、利率以及投资的资本金额。

年金旨在在一定期限结束前支付全部本金和利息。 如果您希望在 10 年期间付款，则付款金额基于该期间的本金和总利息，分为 120 个月付款。

如果您想要终身收入，则支付金额是根据您当前年龄和预期寿命年龄之间的月数计算的。 如果您 65 岁且预期寿命为 80 岁，则付款金额以 180 个月为基础。 即使您的寿命超过预期寿命，每月付款也会继续。

等待是值得的

根据这个公式，较短的年金支付期会导致较高的每月支付。 如果您想最大化保证每月付款，您最好的选择是尽可能长时间地等待您的资本年金化。

假设一个人在 250,000 岁时投资了 65 美元的收入年金。如果利率为 2.5%，年金受益人的预期寿命为 15 年，则每月年金支出为 1,663.66 美元。 如果他们再等五年才能进行年金化，每月的支付金额将增加到 2,353.54 美元。 等到 75 岁，它变成 4,433.75 美元——终身保本。

注意事项

对于拥有相当健康的生活方式和良好家庭基因的人来说，晚年开始年金显然是最好的选择。

当然，等到以后的年龄，假设您继续工作或有其他收入来源，例如 401(k) 计划或养老金以及社会保障。

通常不建议将您的全部（甚至大部分）资产捆绑在收入年金中，因为一旦资本转化为收入，它就属于保险公司。 这使得它的流动性降低。

此外，虽然作为长寿的保险保障可能非常需要有保证的收入，但它是一种固定收入，这意味着随着时间的推移，它会因通货膨胀而失去购买力。 投资收入年金应被视为整体战略的一部分，其中包括有助于在您的一生中抵消通货膨胀的增长资产。

大多数财务顾问会告诉您，开始收入年金的最佳年龄是在 70 到 75 岁之间，这允许最大的支出。 但是，只有您可以决定何时获得安全、有保障的收入流。