医疗补助计划是帮助老年人支付医疗费用的政府安全网之一。 随着年龄的增长，长期护理对于许多老年人来说是必需的，而且费用可能非常昂贵。 医疗补助有助于支付 长期护理，但它要求您在付款开始之前用尽您的个人资源。 为防止老年人向朋友和家人赠送金钱或资源，医疗补助计划对他们的财务交易进行 5 年回顾。 试图藏钱可能会导致严重的处罚。 以下是避免 Medicaid 5 年回溯处罚的方法。 考虑与一个 财务顾问 当您准备支付退休费用时。
什么是 Medicaid 5 年回顾？
Medicaid 5 年回顾是政府用来确保您没有放弃您的金钱或资源的一种手段。 它旨在防止老年人让政府支付他们的护理费用而不是使用他们的钱或其他资产的计划。
当您申请 医疗补助 对于长期护理福利，他们将审查最近的金融交易，以确定是否存在不允许的金钱或财产转移。 这 回顾期 在 49 个州中有 50 个是五年，从 Medicaid 申请之日开始。 然而，在加利福尼亚州，回溯期仅为 2.5 年（30 个月）。 如果 Medicaid 发现不合格的交易，申请人将被处以罚款。
Medicaid 回溯罚款是如何计算的？
回溯罚款是根据不符合条件的转移总额和您所在州疗养院护理的平均私人患者费率计算的。 这个平均比率也被称为“罚分”。 这 医疗补助 回顾惩罚的计算方法是将不合格的传输总数除以惩罚因子。 结果是老年人被排除在接受长期护理医疗补助付款之外的月数。
下面是一个示例，说明回溯惩罚是如何工作的。 一名老年人在过去五年中进行了 66,000 美元的不合格转账。 在他们的状态下， 平均私人病人率 是 6,000 美元。 当您将转账除以罚分时，他们的“罚期”为 11 个月。 处罚期是指老年人没有资格享受 Medicaid 的时间，没有最高处罚限额。
医疗补助规则下允许的转移
虽然不合格的转移会受到处罚，但有一些方法可以避免 Medicaid 5 年回溯处罚。 在转移资产时遵循这些规则，您将不会受到处罚：
社区配偶资源津贴 （中国证券监管局）. CSRA 的限额因州而异，但这条规则允许您向您的配偶转移最多 130,380 美元，只要他们继续独立生活。
残疾儿童. 您可以将资产转移给 21 岁以下的残疾儿童，以帮助支付他们的护理费用。 也可以以他们的名义建立信托，这通常是更谨慎的选择。
兄弟姐妹. 拥有您房屋的一部分并且已在那里居住至少一年的兄弟姐妹可以不受处罚地获得您对房屋的权益。
成年子女照顾者. 与您同住并且在您申请 Medicaid 之前至少两年是您的主要看护人的成年子女可以免费获得您的住所。
还清债务. 您可以在不违反 Medicaid 回溯规则的情况下无限制地偿还个人（或联合）债务。 这包括还清抵押贷款 或住宅上的 HELOC 您可能有资格转让给另一个人。
虽然 Medicaid 允许这些策略，但最好在开始任何转移之前与 Medicaid 专家交谈。 规则会定期更改，豁免可能会很复杂。 您不希望因误解规则或跳过容易被忽视的一小步而受到惩罚。
医疗补助回顾规则的常见错误
尝试向您的家人和朋友转账时，很容易犯下与 Medicaid 回顾规则相冲突的错误。 这些是您可能会犯的一些最常见的错误，这些错误会导致意外的处罚：
年度礼品. 虽然人们可以 年度礼物 15,000 美元不包括在赠与税和遗产税中，根据 Medicaid 回顾指南，这些赠与不能免除。 慈善捐款也可能对您产生负面影响并延长您的处罚期。
缺乏文件. 记录涉及付款、出售资产或赠与财产的任何事情至关重要。 这些文件可以证明交易是适当的并且是“正常交易”的。 例如，在出售资产时，重要的是要有证据证明您是按市场价值出售的。 这可以防止您因为低于市场价出售或赠送而受到处罚。
使用不可撤销的信托. 当您将资产放入 不可撤销的信任，您无法取回它们。 根据 Medicaid 回顾规则，回顾期间的信托转移被视为对信托的赠与并会导致处罚。
转移资产以便 Medicaid 涵盖长期护理
为了安全地转移您的资产并让 Medicaid 支付您的长期护理费用，请使用以下策略：
正式签订看护人协议. 虽然您不能向朋友或家人赠送金钱，但您可以向他们支付合理的费用以支付他们为您提供的护理。 这使您可以花掉您的资产，获得您需要的护理，并 补偿照顾者 为了他们的时间和精力。 该协议必须是一份正式文件，其中包括服务日期、职责、工作时间和报酬。 让律师为您起草文件会很有帮助。
购买医疗补助豁免年金. 当您购买年金时，您将一笔现金转化为您无法承受的收入流。 一般来说，购买医疗补助年金或医疗补助合规年金并不违反医疗补助回顾规则，但每个州都不同。 咨询有执照的保险代理人以找到符合豁免条件的年金。
购买不可撤销的葬礼信托. Medicaid 允许老年人专为以下目的预留少量资金 丧葬费. 这些限额因州而异，可以为申请人及其配偶购买，作为减少资产的一种方式。
底线
当老年人没有足够的钱亲自支付时，医疗补助计划会介入以帮助他们支付长期护理费用。 有规定禁止老年人将钱转给朋友和家人，以避免使用自己的钱。 Medicaid 分析长达五年的金融交易价值，以确保资产没有被非法转移。 如果发现资产，申请人将被禁止使用“惩罚”公式获得医疗补助福利。 有符合条件的资产转移策略，但您必须遵守特定规则。 最好在进行任何转账之前与律师和财务顾问合作制定计划。
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该职位 如何避免 Medicaid 5 年回溯处罚 最早出现 SmartAsset博客.
来源：https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html