这篇文章最初发表于 银行利率网.
无罚金存款单 (CD) 和储蓄账户都提供了一个安全的地方来赚取一些利息，并且可以轻松获取资金。 如果您需要在财务紧急情况下提取现金，这两个帐户都可以派上用场。 与储蓄账户相比，您可能会发现无罚金 CD 的利率更高，尽管这些 CD 通常在提取和存入资金方面有一定的限制。
以下是有关无罚金 CD 和储蓄账户的信息，可帮助您决定哪种更适合您。
什么是无罚金CD？
无罚金 CD 通常由银行和信用合作社提供，期限通常从几个月到一年多不等。 与标准 CD 中的资金不同，无罚金 CD 中的资金可以在期限到期之前提取，而银行不会收取罚金。
在您开立账户并存入资金后一周左右，银行可能会允许您以无罚金 CD 形式无罚金地提取资金。
并非所有提供 CD 的银行都包含无罚金品种。 目前提供无罚金 CD 的一些银行包括 盟友银行, 花旗银行 和 高盛的马库斯。 有些银行在您开立 CD 时要求设定最低存款额，而其他银行则没有任何此类要求。
无罚金 CD 的优点
流动性：您可以在期限结束前从无处罚 CD 中提取资金，而不会受到处罚。 如果您突然遇到医疗费用或大型汽车维修费用等费用，这可能会很有用。
保证年收益：与浮动利率储蓄账户不同，无罚金 CD 赚取固定利率 年收益率 (APY)，这对于希望确切知道期限结束时账户将获得多少利息的储户来说可能是一个好处。
实现安全：保存在联邦保险银行或信用合作社的无罚金 CD 中的资金将受到每个账户所有者最高 250,000 美元的保护。
无罚金 CD 的缺点
提款限制： 不允许从无罚金 CD 中部分提取。 如果您需要从帐户中提取一些资金，则需要取出所有资金并关闭帐户。
不添加资金：一旦您开设账户并存入资金，您通常无法将额外的资金存入无罚金 CD。
比传统 CD 更低的利率：为了换取流动性，无罚金存款证通常支付比传统存款证更低的利率。
何时选择无罚金 CD
A 免罚CD 如果您认为在期限结束前有机会获得资金，那么可能是比传统 CD 更好的选择。
如果您发现其年利率高于各银行为其储蓄账户提供的利率，那么它也是一个不错的选择。 更重要的是，无罚金的存款证对于喜欢有保证回报率的储户来说可能是有益的。
什么是储蓄账户？
A 储蓄账户 是银行和信用合作社提供的存款账户。 您在此类帐户中的资金将赚取适量的利息，并且许多储蓄帐户的最低存款要求较低或没有。
这些账户是存储应急资金以及在不久的将来可能需要的资金（例如家庭度假或计划的房屋维修）的好地方。
储蓄账户赚取可变利率，这意味着银行可以随时更改利率。 您可以轻松地将资金转入或转出您的储蓄账户，但是 条例D 将帐户提款或转出的次数限制为每月 XNUMX 次。
储蓄账户的优点
流动性：储蓄账户的资金转入和转出都很容易，因此是实现紧急资金或短期储蓄目标的好地方。
计息：储蓄账户中的资金会产生收益，因此您的资金会随着时间的推移而增长。
实现安全：只要储蓄账户是在受联邦保险的金融机构开设的，每个账户所有者的资金就会受到高达 250,000 美元的保护。
储蓄账户的缺点
提款限制：虽然储蓄账户是您在紧急情况下存放可能需要的资金的好地方，但 D 条例将账户提款或转账的次数限制为每月 XNUMX 次。
更高的产量可以在其他地方找到：储蓄账户是赚取适度利率的安全场所，但其他金融产品（包括某些存款证）也可以赚取更高的收益率。
何时选择储蓄账户
如果您计划在一段时间内进行多次取款或存款，储蓄账户可能是比定期存单更好的选择。 此外，在利率上升的环境下，储蓄账户的年利率可能会增加，而固定利率存款证则不会出现这样的利率波动。
货比三家购买一个利率较高的储蓄账户是值得的。 例如，储蓄账户位于 网上银行 通常赚取的利率比全国平均水平高很多倍。
比较无罚金 CD 和储蓄账户
无罚金存款证和储蓄账户之间有许多相似之处和不同之处。
当无罚金 CD 和储蓄账户中的账户位于属于以下机构成员的银行时，每个存款人、每个受保银行、每个所有权类别的资金最高可获得 250,000 美元的保险。 联邦存款保险公司 （联邦存款保险公司）。 同样，当信用社向该机构投保时，存入此类账户的资金将受到保护。 国家信用社管理局 （NCUA）。
底线
无罚金 CD 和储蓄账户都可以赚取有竞争力的回报率。 每个都允许您轻松获取资金而不会受到处罚，使它们成为存放应急资金的合适场所。
您的钱存入储蓄账户还是无罚金存款账户更好取决于您自己的个人财务状况。 虽然您可能会发现无罚金 CD 可以获得高回报率，但在选择它而不是储蓄账户之前，了解其在提取和存入资金方面的限制非常重要。
这个故事最初是在 Fortune.com
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资料来源：https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs- savings-130000778.html