为什么我的死亡抚恤金被拒绝或减少？

当您亲近的人去世时，可能很难考虑财务问题，但有几个潜在的财务事件可能会很快降临到您身上。您可能要考虑的一个考虑因素是人寿保险。如果您被列为他们人寿保险的受益人，保险公司可能会欠您一些钱。这称为死亡抚恤金，如果您被列为受益人，了解它的运作方式很重要。每当收到任何钱时，您可能会考虑与财务顾问看看它可能对您的整体财务状况产生什么影响。

什么是死亡抚恤金？

死亡抚恤金是人寿保险单的支出，年金，退休帐户或养老金。当保单持有人死亡时，死亡抚恤金将支付给列为受益人的任何人。如果没有受益人，那么它会通过正常的遗嘱认证程序。死亡抚恤金的具体情况取决于其类型和保单持有人选择的选项。通常，受益人是配偶、子女或其他家庭成员。

当投保人过世时，死亡抚恤金将支付给受益人。和人寿保险政策，保单持有人指示保险公司如何支付死亡抚恤金。例如，假设您有两个孩子作为受益人：一个 18 岁，另一个 30 岁。您可以为 30 岁的孩子全额支付死亡抚恤金，而 18 岁的孩子在 18 岁时获得一部分，另一个在 24 岁，其余的在 30 岁。

死亡抚恤金不会自动支付。要获得死亡抚恤金，受益人必须提出索赔。完成理赔流程需要投保人的死亡证明和保单号码等文书工作。付款通常发生在提出索赔后的 30 – 60 天内。

为什么死亡抚恤金会被拒绝或减少？

不幸的是，有时死亡抚恤金索赔会被拒绝。发生这种情况的原因有多种。例如，如果死者持有定期人寿保险单并在期限外死亡，则无死亡抚恤金可供索取。同样，如果死者在去世前停止按月支付人寿保险单，则可能成为拒绝的理由。

拒绝的另一个主要原因是如果排除了死因。战争、自杀甚至危险的运动都可能成为拒绝的原因。保单中应概述其详细信息，您的任何问题都应由熟悉保单的人寿保险代理人回答。

福利也可能因其他原因而减少。一种常见的减少称为分级死亡福利，如果保单持有人在购买保单后不久就死亡，则福利会降低。具体时间长短取决于州法律和政策本身。

死亡抚恤金类型

根据保单持有人死亡的方式和时间，以及人寿保险单中的其他细节，有不同类型的死亡抚恤金。以下是五种不同类型的死亡抚恤金：

养老金死亡福利： If 退休人员养老金中的资产在未全部支付完之前死亡，剩余部分将支付给受益人。
年金身故赔偿金： 当年金合同持有人死亡时，年金将授予受益人。
全因身故赔偿： 一种无论保单持有人如何死亡都支付的人寿保险单，除非保单明确排除。
意外身故赔偿金 (ADB)： 这些是人寿保险单，仅在发生车祸等符合条件的事故时才赔付。什么资格取决于保险公司和保单。
意外死亡和肢解 (AD&D)： 类似于 ADB，但也会因导致失明、瘫痪或残废的事故而赔付。

死亡抚恤金支付选项

如果您准备从人寿保险公司获得死亡抚恤金，您可以选择支付方式。了解差异很重要，因为每个差异都会对您的财务产生不同的影响。以下是支付死亡抚恤金的一些最常见方式：

总额： 这是接收付款的最常见方式。人寿保险公司将给您开一张支票或将全部保险金电汇到您的银行账户。
分期付款： 您可以选择分期领取身故赔偿金，而不是一次性付清。这些可以按您确定需要的任何金额提供，如果您想每月补贴您的收入，这可能是一个不错的选择。
年金： 如果您不立即需要这笔钱，您可以选择将这笔钱存入年金。这会使钱产生利息，但会限制你的流动性.
保留资产账户： 您可以选择将资金存入保留资产账户。这些账户赚取少量利息，仍然可以让您使用您的资金。

您必须为死亡抚恤金支付税款吗？

您是否必须缴税取决于身故赔偿政策的类型。人寿保险的死亡抚恤金是免税的，而受益人需要为从养老金中获得的年金收入和死亡抚恤金缴税， 401（k）秒和退休帐户. 这些税可能包括额外的所得税或资本利得税。

底线

没有人愿意考虑他们的死会如何影响他们所爱的人。但事实是，计划好过听天由命。了解您的死亡抚恤金如何运作将有助于您受益者在时机成熟时。如果你有年迈的父母或其他家庭成员，考虑与他们讨论这个话题，这样你就知道他们离开时的愿望是什么。

财务安全提示

您对保单的选择会对您的财务状况以及您的受益人的财务状况产生重大影响。如果您不确定要选择哪种保单，财务顾问可能会提供帮助。找到合适的财务顾问并不难。 SmartAsset的免费工具为您匹配最多三位为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配，以确定哪一位适合您。如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问, 现在就开始.
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该职位什么是死亡抚恤金？最早出现 SmartAsset博客.

资料来源：https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html