为什么存款保险对硅谷银行没有帮助

FDIC 为高达 250,000 美元的存款提供保险，但它并没有帮助硅谷银行避免倒闭。 部分原因是，许多储户在银行的投资额已远远超过保险存款限额，因此随着风险意识的增强而急于转移资金。 这意味着存款保险对防止银行挤兑没有多大帮助。 然而，硅谷银行独特的运营方式也可能引入了风险，因为最近美联储大幅加息导致政府债券遭到抛售，严重损害了该银行的投资。

存款保险如何运作

美国银行的存款人通常有高达 250,000 美元的存款由 FDIC 担保。 这意味着如果银行倒闭，储户将尽快从 FDIC 取回 250,000 美元，通常是在下一个工作日。

现在，这并不意味着剩余存款将完全流失，而是取决于银行资产负债表的状况。 从历史上看，超过 250,000 美元的资金已经收回了大部分资金，但并非全部收回，而且随着银行倒闭，收回的时间也较慢。 当然，对于这种情况，监管机构会采取什么行动，硅谷银行储户的最终结果如何，还有待观察。

此外，如果多个指定个人被列为账户所有者并且在同一家银行的不同账户类型中，则可以有效提高 250,000 美元的保险限额，从而导致更高的保险总额。 此外，如果您在不同机构有存款，则 250,000 美元的存款保险限额可适用于每个单独的银行账户。 最后，并非涵盖所有账户类型，也并非涵盖所有金融机构。 FDIC 的全部详细信息是 点击此处.

FDIC 保险旨在帮助避免银行挤兑，但显然它对硅谷银行不起作用。

为什么硅谷银行与众不同

顾名思义，硅谷银行明确关注初创企业和科技公司。 例如，Roku 在硅谷银行拥有大约 487 亿美元的资金，而 Roblox 在每个最近的投资者备案文件中拥有大约 150 亿美元的资金。 我们将在未来几天了解更多信息，但很可能许多初创企业和科技公司都在硅谷银行拥有资金。

这也可能导致了问题。 初创公司通常拥有大量现金余额，通常超过 FDIC 的 250,000 美元限额，他们会在一段时间内花费这些资金来为实现产品市场契合度的追求提供资金。 这有点不寻常，零售银行存款通常远低于 250,000 美元的保险限额。

增加风险的是，这些初创企业受到相对较小且联系紧密的风险资本家群体的严重影响和资助，这些风险资本家与他们投资的公司有很多运营接触。如果风险投资公司告诉初创企业从 Silicon 撤资Valley Bank，那么这些公司就会这样做，而且很快。 风险一直存在，但由于近几个月利率上升，硅谷银行在债券投资上亏损，风投们开始感到紧张。

简单的银行挤兑可能还不是全部， 摩根大通的研究表明 硅谷银行在两种产生风险的方式上是独一无二的。 首先是因为它的存款基础，还因为它最近的政府债券投资相对于资本损失严重。

我们将在未来几天、几周和几个月内了解更多关于硅谷银行倒闭的结果，以及对更广泛的美国银行业的任何影响，因为目前对类似挤兑的担忧加剧。 看来，该银行业务的独特性，以及近期债券市场的动荡，可能是导致硅谷银行倒闭的原因。 债券抛售是整个银行业面临的一个问题，但就其客户群而言，硅谷银行也是一家独特的银行。