为什么搬到一个低所得税的州可能会让你付出代价

这是因为试图逃离高所得税州的客户可能会遇到更高的财产税、销售税、保险费率和其他生活成本费用，从而最大限度地减少或抵消他们正在寻求的经济利益。 

“所得税低或为零的州以某种方式为其政府提供资金，”总部位于俄亥俄州的提供保险服务和资产保护解决方案的公司 Outlook Financial Center 的首席执行官罗伯·伯内特 (Rob Burnette) 说。 

以下是金融专业人士认为客户需要考虑的几个因素。 

整体税收情况。 在帮助客户做出搬迁决定时，财务顾问会尝试提供有关所得税、财产税、销售税、遗产税或遗产税的完整概览——人们在做出搬迁时往往不会考虑的主要预算项目决定搬到哪里。 

德克萨斯州奥斯汀市的注册理财规划师兼 Stone Wealth Management 总裁摩根斯通说，尤其是房产税率往往会让人们措手不及。 他已经让几个客户搬到他的城镇以逃避高收入税收的州，例如加利福尼亚，结果却被高财产税率所震惊。 根据 Smartasset.com 的房产税计算器，在奥斯汀，一个人可以为价值 18,200 万美元的房屋支付 1 美元的房产税，而在旧金山，同样价值的房屋需要支付 6,400 美元。 

注册财务规划师 James Bogart 最近进行了一项分析，以说明购买价值 800,000 美元房屋的搬迁客户在该国六个不同地区的财产税、有效所得税、销售税以及遗产税或遗产税方面的期望值是多少。 分析还显示了基于这些因素的客户在 90 岁时的投资组合的估计规模。 结果：所得税为零的州并不是客户投资组合的最佳举措。 相反，客户可以通过选择最低的财产税地点来多积累大约 1.4 万美元。 

他说，这种类型的分析很重要，因为它表明不能在真空中考虑所得税。 Bogart Wealth 的总裁兼首席执行官 Bogart 表示，即使客户保持完全相同的生活方式，其他税收仍可能对整体财务状况产生“重大影响”，该公司在弗吉尼亚州和德克萨斯州设有办事处。

收入来源。 注册会计师 Or Pikary 表示，虽然普遍的误解是，如果您搬到所得税较低或为零的州，此税率将适用于您的所有收入，但如果您从多个州赚取收入，则分析会更加复杂。以及全球会计和咨询公司 Mazars 洛杉矶办事处的高级税务顾问。 

例如，假设您有一家向多个州的客户销售产品的企业。 他说，即使你搬到没有州所得税的佛罗里达州，你仍然需要向其他州缴纳税款，只要收入来自那里。 出租物业的所有者，无论他们住在哪里，通常也需要向物业所在的州缴纳所得税。 因此，“您认为节省的所得税可能比您想象的要少，”皮卡里说。

此外，如果您要搬到税收较低的州并与旧社区保持联系，他建议对州居住要求保持谨慎。 他说，各州在进行居住审计方面变得更加积极——自 Covid 开始以来更是如此。 他说，如果您违反州居住要求，您的省钱举措最终可能会变得昂贵。 

生活成本差异。 Outlook Financial 的 Burnette 提供了一个最近退休的客户的例子，他计划从俄亥俄州搬到佛罗里达州。 他的计算表明，搬到佛罗里达后，她需要兼职工作以维持她的生活方式。 尽管她通过搬家节省了所得税，但情况确实如此。

退休人员特别审议。 根据您调整后的总收​​入，某些州可能根本不对您的收入征税。 因此，一旦您考虑到其他税收和更高的生活成本，您可能会处于相同的位置——或者更糟——进入零所得税状态，Pikary 说。 

“当有人从高所得税州退休并搬到德克萨斯州等无所得税州时，当他们没有任何收入，然后进行大量房地产购买时，我总是感到困惑，这将产生巨额税收，”石财富之石说。 

“实际上，它应该是相反的——在德克萨斯州生活和工作，享受州所得税，然后在没有收入时退休并搬到高所得税州。 在那里买一栋大房子，支付你在德克萨斯州支付的一半财产税，”他说。 

其他考虑。 金融专业人士表示，客户必须考虑生活方式的影响和潜在的相关成本。 那些有学龄儿童的人应该调查公立学校系统的实力，以及是否可以保证私立学校以及费用是多少。 Pikary 说，另一个考虑因素是您当前的州是否提供上私立学校的代金券，以及这是否是您放弃或通过搬家获得的福利。

博加特说，人们还应该了解新地点的医疗系统，以及他们是否需要为汽车保险或家庭保险支付更多费用，或者由于防洪等他们以前不需要的规定而支付额外费用。 

对于客户来说，确定他们是否仍然可以参加他们喜欢的活动（例如滑雪或帆船）以及是否可能涉及额外费用也很重要。 人们还需要考虑他们与家人的距离以及旅行费用是否会增加。

“生活中的许多决定部分是经济上的，但也部分是情感上的，”鲍嘉说。 “我们需要正确评估尽可能多的影响。”

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