为什么美联储提高利率以对抗通货膨胀

美联储准备在周三宣布自 2018 年以来的首次加息。

中央银行可能会将其目标联邦基金利率上调 25 个基点，即 40% 的四分之一，以应对 XNUMX 多年来最严重的通胀，部分原因是冠状病毒大流行。

然而，已经在努力应对价格上涨给他们的钱包带来压力的消费者可能想知道增加借贷成本将如何有助于抑制通胀。

7.9月份消费者价格指数同比上涨XNUMX%， 自 1982 年 XNUMX 月以来的最高水平。 食品 燃料推动了这一增长，并进一步侵蚀了工人在去年可能看到的任何工资增长。

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Indeed 高级研究员塔拉·辛克莱尔 (Tara Sinclair) 表示：“对于典型的消费者来说，这真的很难理解，因为我们的大部分人以前从未见过这样的通货膨胀率，而这些快速的价格上涨对我们来说如此陌生。”招聘实验室。 “然后试图弄清楚美联储在所有这一切中的复杂角色是非常令人困惑的。”

下面是你需要知道的。

美联储的授权

美联储在经济方面有几个主要目标：促进就业最大化、保持物价稳定和确保适度的长期利率。

一般来说，中央银行的目标是将通货膨胀率保持在每年 2% 左右，这一数字在大流行之前是滞后的。

美联储对抗通胀的主要工具是利率。 哥伦比亚大学商学院金融学助理教授马一鸣说，它通过为商业银行设定短期借款利率，然后这些银行将其传递给消费者和企业来做到这一点。

该速率影响 您为抵押贷款和汽车贷款支付的信用卡利息，使借贷变得更加昂贵。 另一方面，它也会影响储蓄账户的利率。

利率与经济

但更高的利率如何影响通胀？ 通过放缓经济。

Bankrate 首席金融分析师格雷格·麦克布赖德 (Greg McBride) 表示：“美联储在需要时将利率用作油门或经济刹车。” “在通胀居高不下的情况下，他们可以提高利率并以此为经济踩下刹车，以控制通胀。”  

基本上，美联储旨在提高借贷成本，以便消费者和企业推迟进行任何投资，从而冷却需求并有望压低价格。

麦克布赖德说，缓解供应链问题也可能产生次要影响，这是目前价格飙升的主要原因之一。 不过，他说，美联储不能直接影响或解决供应链问题。

“只要供应链是一个问题，我们就可能会与外部工资增长作斗争，”这会推动通货膨胀，他说。

美联储想要避免的事情

经济学家的主要担忧是美联储过快加息和过度抑制需求，从而使经济停滞不前。

如果企业停止招聘甚至裁员，这可能会导致更高的失业率。 如果美联储真的过度加息，它可能会将经济推入衰退，停止并扭转迄今为止取得的进展。

辛克莱说，治疗经济中的通货膨胀就像用化疗治疗癌症。

她说：“你必须扼杀部分经济才能让事情放缓。” “这不是一个愉快的治疗。”

当然， 任何行动都需要一些时间 美联储旨在影响经济和抑制通货膨胀。 这就是为什么联邦公开市场委员会会仔细观察经济数据以决定加息的幅度和频率。

由于乌克兰战争也存在一些不确定性，这也增加了天然气等大宗商品的价格。 美联储将不得不关注战争如何影响美国经济并采取相应行动。

在好转之前可能会变得更糟

辛克莱说，当美联储确实加息时，人们也很可能会在通胀出现任何改善之前看到这些加息的负面影响。

基本上，这意味着消费者可能不得不支付更多的钱来借钱，并且仍然在加油站和杂货店看到更高的价格。 这对低收入工人来说尤其艰难，他们看到工资上涨但跟不上通货膨胀的步伐。

当然，美联储的目标是逐步加息，以使经济放缓到足以降低物价的程度，而不会过多地增加失业率。

“他们必须小心翼翼地走钢丝，”辛克莱说。

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