如果您利用 2022 年的低迷市场将您的部分 IRA 账户转换为 Roth 账户，您将在提交纳税申报表时实际检查一下这将花费您多少钱。 节税策略在理论上听起来不错，但当您看到实际账单时，您可能会有不同的感受。
“有时很难卖，因为他们要交税，否则他们不会交税。 即使你用一辈子的时间向他们展示他们在省钱，他们也会犹豫不决，”说 肯尼斯·沃尔泽，洛杉矶的认证理财规划师。 由于您无法再像以前那样使用“重新定性”，您需要确定自己的财务决定。
罗斯转换 主要是那些拥有大量 IRA 或 401(k) 余额的人所关心的问题，他们有其他资金来支付退休后的生活费用。 罗斯转换策略需要在开始之前尽可能多地从延税账户中转移 要求的最低分配，现在是 73 岁. 早在 60 岁就开始工作很常见，那时您可能正在过渡到退休或有经济能力——也许您已经支付完大学费用、房子已付清或者您只是赚得比花的多。
大多数人采取多年的方法来分散财务负担，注意他们在税收等级的收入参数中所处的位置。 Waltzer 说：“我们计算出他们可以接受的最多，而不是进入下一个等级。”
从那里开始，这是一个调整节奏的问题。 例如，如果您在 1(k) 计划中为退休储蓄了 401 万美元，您可能会在 50,000 岁时开始每年将 60 美元转移到 Roth 计划中。到 73 岁时，您的账户中可能只剩下大约 350,000 美元，具体取决于市场表现。 这样你的 RMD 就会小得多，而且你不必担心未来对 Roth 增长的钱征税——如果你不花掉所有的钱，你的继承人将免税继承 10 年寿命。
这 50,000 美元的税单取决于您的其他财务状况——即您的申报状态、其他收入和扣除额。 那些已经开始参加社会保障的人会额外考虑额外收入对其福利征税的影响——高达 85% 的福利可被视为应税收入。 参加 Medicare 的人需要注意他们年度 B 部分和 D 部分保费的计算，以避免所谓的 IRMAA 附加费. 但是，如果你在 22% 的范围内，比如说，你可以估计 50,000 美元的额外收入会增加大约 11,000 美元的联邦税，而且你可能还欠州和地方所得税，这取决于你住在哪里。
你的税务观念是什么？
罗斯转换的数学是一回事，你对税收的看法是另一回事。 退休专家 埃德·斯洛特 说他总是被问到罗斯皈依是否适合特定的人，考虑到他们的情况。 在一次演讲中，一位女士问他转换对她的 Medicare 保费的影响，并说如果她不得不支付更多，她会非常生气。 斯洛特回答说：“如果那会让你生气，无论如何都要进行转换。”
为什么？
“因为那时你只是生气了一年，但如果你不皈依，你的余生都会生气，”斯洛特告诉她。
但医疗保险的障碍确实让一些人感到压力。 Waltzer 有一位客户在 2016 年开始使用 Roth 转换策略，当时她 71 岁，她的账户价值 240,000 美元。 她连续三年进行了大约 8,000 美元的转换，然后停滞不前，主要是因为 Medicare 保费。 “这是一个陷阱，”Waltzer 说。
Waltzer 的另一位客户对她需要手头上的现金数额来支付税款感到更加犹豫。 你可以用 IRA 的资金为 Roth 转换缴税，但这就像“对税交税”，Waltzer 说，因此他建议客户自掏腰包支付应缴的金额，并将他们能达到的最大金额转换为罗斯。
这位退休的教师已婚，并计划随着时间的推移转换大量资金，因为她的 IRA 是 700,000 美元，所以她第一年取出了 25,000 美元。 这对她和她的丈夫来说已经足够了，他们停了下来。 “他们对税收非常敏感，他们不喜欢支付额外税款的想法，”Waltzer 说。
许多人可能只是时间用完了，因为他们开始了 Roth 转换计划，并希望在服用 RMD 的年龄之后继续进行，但随后无法继续进行。
“那时罗斯转换变得更加昂贵，”斯洛特说。 这主要是因为 RMD 必须排在第一位。 因此，如果您的延税账户中有 500,000 美元并且您已经 76 岁，那么您可能需要取出大约 20,000 美元并为此缴纳所得税以满足 RMD。 然后，如果您尝试在此基础上进行更多转换，您最终可能会欠下太多税款而无法承受。
“这就是为什么 60 多岁的人可能更适合罗斯皈依的理想人选，”斯洛特说。 “适度的、最好的长期方法是随着时间的推移进行一系列小的转换。”
对投资机制、它如何适应您的整体财务计划以及哪些策略可以帮助您充分利用您的资金有疑问？ 你可以写信给我 [电子邮件保护].
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来源：https://www.marketwatch.com/story/will-regret-that-roth-conversion-when-you-get-a-huge-tax-bill-e23eb9ac?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
当您收到巨额税单时，您会后悔罗斯转换吗？
如果您利用 2022 年的低迷市场将您的部分 IRA 账户转换为 Roth 账户，您将在提交纳税申报表时实际检查一下这将花费您多少钱。 节税策略在理论上听起来不错，但当您看到实际账单时，您可能会有不同的感受。
“有时很难卖，因为他们要交税，否则他们不会交税。 即使你用一辈子的时间向他们展示他们在省钱，他们也会犹豫不决，”说 肯尼斯·沃尔泽，洛杉矶的认证理财规划师。 由于您无法再像以前那样使用“重新定性”，您需要确定自己的财务决定。
罗斯转换 主要是那些拥有大量 IRA 或 401(k) 余额的人所关心的问题，他们有其他资金来支付退休后的生活费用。 罗斯转换策略需要在开始之前尽可能多地从延税账户中转移 要求的最低分配，现在是 73 岁. 早在 60 岁就开始工作很常见，那时您可能正在过渡到退休或有经济能力——也许您已经支付完大学费用、房子已付清或者您只是赚得比花的多。
大多数人采取多年的方法来分散财务负担，注意他们在税收等级的收入参数中所处的位置。 Waltzer 说：“我们计算出他们可以接受的最多，而不是进入下一个等级。”
从那里开始，这是一个调整节奏的问题。 例如，如果您在 1(k) 计划中为退休储蓄了 401 万美元，您可能会在 50,000 岁时开始每年将 60 美元转移到 Roth 计划中。到 73 岁时，您的账户中可能只剩下大约 350,000 美元，具体取决于市场表现。 这样你的 RMD 就会小得多，而且你不必担心未来对 Roth 增长的钱征税——如果你不花掉所有的钱，你的继承人将免税继承 10 年寿命。
这 50,000 美元的税单取决于您的其他财务状况——即您的申报状态、其他收入和扣除额。 那些已经开始参加社会保障的人会额外考虑额外收入对其福利征税的影响——高达 85% 的福利可被视为应税收入。 参加 Medicare 的人需要注意他们年度 B 部分和 D 部分保费的计算，以避免所谓的 IRMAA 附加费. 但是，如果你在 22% 的范围内，比如说，你可以估计 50,000 美元的额外收入会增加大约 11,000 美元的联邦税，而且你可能还欠州和地方所得税，这取决于你住在哪里。
你的税务观念是什么？
罗斯转换的数学是一回事，你对税收的看法是另一回事。 退休专家 埃德·斯洛特 说他总是被问到罗斯皈依是否适合特定的人，考虑到他们的情况。 在一次演讲中，一位女士问他转换对她的 Medicare 保费的影响，并说如果她不得不支付更多，她会非常生气。 斯洛特回答说：“如果那会让你生气，无论如何都要进行转换。”
为什么？
“因为那时你只是生气了一年，但如果你不皈依，你的余生都会生气，”斯洛特告诉她。
但医疗保险的障碍确实让一些人感到压力。 Waltzer 有一位客户在 2016 年开始使用 Roth 转换策略，当时她 71 岁，她的账户价值 240,000 美元。 她连续三年进行了大约 8,000 美元的转换，然后停滞不前，主要是因为 Medicare 保费。 “这是一个陷阱，”Waltzer 说。
Waltzer 的另一位客户对她需要手头上的现金数额来支付税款感到更加犹豫。 你可以用 IRA 的资金为 Roth 转换缴税，但这就像“对税交税”，Waltzer 说，因此他建议客户自掏腰包支付应缴的金额，并将他们能达到的最大金额转换为罗斯。
这位退休的教师已婚，并计划随着时间的推移转换大量资金，因为她的 IRA 是 700,000 美元，所以她第一年取出了 25,000 美元。 这对她和她的丈夫来说已经足够了，他们停了下来。 “他们对税收非常敏感，他们不喜欢支付额外税款的想法，”Waltzer 说。
许多人可能只是时间用完了，因为他们开始了 Roth 转换计划，并希望在服用 RMD 的年龄之后继续进行，但随后无法继续进行。
“那时罗斯转换变得更加昂贵，”斯洛特说。 这主要是因为 RMD 必须排在第一位。 因此，如果您的延税账户中有 500,000 美元并且您已经 76 岁，那么您可能需要取出大约 20,000 美元并为此缴纳所得税以满足 RMD。 然后，如果您尝试在此基础上进行更多转换，您最终可能会欠下太多税款而无法承受。
“这就是为什么 60 多岁的人可能更适合罗斯皈依的理想人选，”斯洛特说。 “适度的、最好的长期方法是随着时间的推移进行一系列小的转换。”
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