您的 401(k) 翻转计入 IRA 供款吗？

如果您在工作中有旧的 401(k)，您可能会决定将其转入个人退休账户 (IRA)。 但是401（k）翻转算作IRA贡献吗？ 好消息是，将 401(k) 的钱滚入 IRA 不计入您的年度供款限额。 但是，它会影响您为本年度供款的能力。 一个 财务顾问 可以帮助您为您的财务需求和目标制定退休计划。

401(k) 翻转如何工作？

滚动 401(k) 计划资金 只是意味着您将其移至另一个退休帐户。 当您离开雇主时，您通常有三种选择来管理您的工作场所退休计划。 您可以：

• 把它留在原处

• 兑现

• 把它翻过来

留下旧的 401(k) 并不意味着你放弃了钱； 您仍然可以稍后将其移至其他位置。 但由于您现在是前雇员，您可能会为该计划支付更高的管理费。

如果您未满 401 ½ 岁，兑现 59(k) 可能会产生税务后果。 您将在提款时缴纳普通所得税，以及 10% 的提前提款罚款。 在税收和罚款之间，您可以以比预期少得多的钱离开。

将 401(k) 转入另一个符合条件的退休账户，例如 IRA，可以免除你的税收处罚。 您可以将钱投资在您的 IRA 中，这样它就会在您的退休后继续增长。 IRA 还可以提供税收优惠。

401(k) 到 IRA 翻转

如果您有兴趣将资金从 401(k) 转入 IRA，则该过程相当简单。 事实上，您可以要求您的计划管理员为您处理展期，以确保计划资金的顺利转移。 如果您还没有设置 IRA，您需要决定将资金投入哪种类型的 IRA。 有两个选项可供选择：

• 传统的 IRA。 A 传统爱尔兰共和军 允许免税供款和取款按您的普通所得税税率征税。 如果您选择传统的 IRA 展期，您将无需为 401(k) 储蓄缴纳任何税款，直到您在退休时提取资金。

• 罗斯个人退休账户。 罗斯IRA 不提供供款扣除，但您可以获得更好的东西：退休时免税提款。 需要注意的是，您必须在将 401(k) 转入 IRA 时对任何滚存金额纳税。

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考虑您未来的税务情况可以帮助您确定传统或罗斯 IRA 是否有意义。 如果您想继续享受捐款减税，那么您可以选择传统的 IRA。 另一方面，如果您希望在退休时获得更高的税级，罗斯 IRA 可能更有吸引力。

401(k) 翻转算作 IRA 供款吗？

国税局强加 年度缴款限额 退休计划，包括 IRA。 2022 年，传统和 Roth IRA 的最高供款为 6,000 美元，如果您年满 7,000 岁，则为 50 美元。 但是，如果您从 401(k) 中转入的金额超过该金额，您不必担心它会计入您的年度供款限额。

但是，如果您将传统的 401(k) 资金转入 Roth IRA，您可能会遇到障碍。 美国国税局要求您将 401(k) 翻转作为翻转发生当年的税收收入报告。 同时，您为 Roth IRA 供款的能力取决于您的收入和纳税申报状态。 如果 401(k) 翻转使您超过了申请状态的允许限制，您将无法为当年的 Roth IRA 供款。

如果满足以下条件，您可以为 2022 年的 Roth IRA 做出全部贡献：

• 您已婚并共同申报，并且调整后的总收​​入 (MAGI) 低于 204,000 美元

• 您是单身或户主，且 MAGI 低于 129,000 美元

已婚人士在一年中的任何时候都没有与配偶同住，但他们的收入门槛与提交单身或户主的纳税人相同。 如果您已婚但分开申报，并且您在这一年确实与您的配偶同住，则只有当您的 MAGI 低于 10,000 美元时，您才能减少供款。

IRS 确实允许您在更高的门槛下减少供款，尽管您向 Roth IRA 供款的能力会完全超出特定金额。 因此，如果您正在考虑滚动 401(k) 计划资金，重要的是要考虑这会如何暂时影响您也做出年度贡献的能力。

您应该将 401(k) 转入 IRA 吗？

如果您想支付更少的管理费或想要获得不同范围的投资选择，将您的 401(k) 转入 IRA 可能是有意义的。 如果您只是希望将所有储蓄集中在一个地方，您也可以决定将旧的退休账户展期。

什么时候 计划 401(k) 翻转，考虑直接转移选项。 这可以节省时间和潜在的税收难题。 如果您决定自己滚动资金，则需要了解一些规则：

如果您未在 60 天窗口内完成展期，IRS 可以将全部金额视为分配。 这意味着您将对提取的资金欠税，并且您可能会受到 10% 的提前取款罚款，具体取决于您的年龄。

在向您汇款之前，您的计划管理员将扣留 20% 的税款。 该金额可以退还给您，但有一个问题。 您仍然必须将您从 401(k) 中提取的全部金额存入您的 IRA。 因此，如果您的公司预扣了 5,000 美元或 10,000 美元的税款，则您必须在转期时补足差额。 否则，您将欠该金额的税款，以及提前取款的罚款。

如果这是您第一次这样做，滚动 401(k) 资金可能会令人困惑。 与您的财务顾问交谈可以帮助您决定如何处理它，以尽量减少任何潜在的税务责任。

底线

将您的 401(k) 转入 IRA 不计入您的年度供款限额，这是一件好事。 但是，如果您拥有罗斯 IRA，它可能会影响您做出贡献的能力。 权衡优点和潜在的缺点可以帮助您确定滚动旧退休计划的时机是否合适。

退休计划提示

• 考虑与您的 财务顾问 如果您还没有 IRA，请在哪里开设 IRA 以进行展期。 而且，如果您还没有财务顾问，那么找到一位并不困难。 SmartAsset的免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.

• 如果您有传统的 IRA，您也可以考虑 罗斯 IRA 转换 以获取税收优惠。 通过将传统的 IRA 资金转换为 Roth IRA，您可以在退休时免税提取这笔钱。 与将 401(k) 转入 Roth IRA 类似，您必须在转换时为转换后的金额纳税。 您可以询问您的财务顾问 Roth IRA 转换是否有意义以及如何完成转换。

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