年终变化以降低您的负债

关键外卖

• 税收季节即将来临，这意味着是时候寻求最后一刻的税收减免了
• 虽然税率没有改变，但每个税级（收入范围）都已根据通货膨胀进行了调整
• 对于处于边缘的投资者来说，最后一刻的抵免、扣除和损失可能只会让你陷入较低的税级

伙计们，我们做到了——2022 年 XNUMX 月终于来了。 现在是表达节日祝福、寒冷天气……以及准备年终报税的时候了。

好吧，所以，为报税季准备好你的财务比其他两个要少得多。 但对于投资者而言，这是降低您对山姆大叔的责任的最后机会。

为了帮助您做好准备，我们概述了 2022 年的联邦所得税和资本利得税税率。我们还准备了一些提示，以帮助您在最后一刻获得一些税收优惠。

2022 年联邦所得税税级

每年，美国国税局都会发布调整后的所得税税率，以便纳税人知道 15 月 XNUMX 日会发生什么。下面，我们概述了四个表格，这些表格根据您的收入和申报状态显示了您的预期纳税义务。

请记住，美国国税局使用累进税，这意味着随着您收入的增加，您的税单也会增加。 但并不是所有的都均匀上升。

例如，如果您是收入 90,000 美元的单身申报者，则您的最高税率为 24%。 但正如您在上表中看到的，您实际上将支付四种不同的税率：

• 10 美元以下金额的 10,2765%
• 12 美元至 10,275 美元之间的金额为 41,775%
• 22 美元至 41,775 美元之间的金额为 89,075%
• 24 美元至 89,076 美元之间的金额为 90,000%

这对你的税单有很大影响。 您的税单将接近 21,600 美元，而不是支付 24 美元（占您全部收入的 15,435%）。 （这是在计算标准扣除额或符合条件的税收抵免之前。）

2022 年资本利得税税率

投资者还必须考虑资本利得税对其年度账单的影响。

资本利得税仅对“变现”资产或为获利而出售的资产征收。 换句话说，如果您的投资组合上涨，则在出售之前无需纳税。 （尽管有一些例外，比如股息支付。）

有两种资本利得税需要考虑：长期和短期。

长期资本利得税率

长期资本利得对您持有至少一年的资产征税。 根据您的收入，它们的税率通常比短期收益更优惠，税率为 0%、15% 或 20%。

*请注意，一些高收入纳税人将为其投资额外缴纳 3.8% 的税款。

短期资本利得税率

相比之下，短期资本利得对您持有不到一年的资产征税。 不幸的是，短期资本利得通常会产生更大的税单，因为它们是按照 10% 到 37% 之间的普通收入税率征税的。 （您可以使用上面的联邦所得税税级来计算您的短期资本利得税率。）

想降低税级吗？

如果您的税单过高（让我们面对现实吧，我们都认为是这样），投资者可以在最后一刻采取一些行动以降低税级。

您的成功取决于两个基本因素：

• 您有资格获得的收入减免和扣除
• 您离税级底线有多近

请注意，您需要在 31 年 2022 月 XNUMX 日之前进行这些操作才能享受当年的这些休息时间。 因此，如果您还没有抢先一步，那么是时候开始了。

现在支付明年的免税账单

在某些情况下，您现在可以通过扣除明年的税款来降低税单。 例如，您可以通过以下方式加速扣除：

• 现在支付一月份的估计州收入或财产税账单
• 为任何符合条件的医疗账单支付额外费用，以减轻您的税负
• 注意：您只能扣除超过调整后总收入 7.5% 的未报销医疗费用
• 进行额外的慈善捐款（不超过年度限额）
• 注意：您必须保留收据 所有 将慈善捐款计入您的税款
• 如果您已成年并且需要从您的退休账户中提取最低分配 (RMD)，您也可以将这些支出捐赠给慈善机构
• 预付学费享受 未分项 减税或申请美国机会税收抵免或终身学习抵免

捆绑您的逐项扣除

在减税方面，纳税人有两种选择：

• 单一申报者的标准扣除额为 12,950 美元，联合申报者的标准扣除额为 25,900 美元
• 或者，如果您的扣除额超过标准扣除额，请逐项列出您的费用

如果您正处于逐项分类的边缘，您可能会通过集中免赔额来降低今年的税单。 从本质上讲，捆绑涉及将尽可能多的可扣除费用塞入一年。 然后，明年，无论您的年度支出如何，您都可以降低可扣除费用并申请全额标准扣除额。

通过压缩一年并降低下一年的开支，您可以减少长期纳税义务并保持更多收入。

尽量不要触发替代性最低税

替代性最低税 (AMT) 旨在确保较富有的纳税人无法扣除他们的全部税款。 AMT 与您的常规税单平行计算，您支付哪个 更高 如果你有资格。

但不是每个人都这样。 一般来说，如果您的收入高于 2022 年的免税额（单一申报人为 75,900 美元，联合申报人为 114,600 美元）并且您使用许多常见的可逐项扣除额，您将触发 AMT。 根据您的收入下降情况，您可能需要支付 26% 或 28% 的 AMT 税率。

AMT 特别棘手，因为它包括通常不符合正常所得税规则的收入流。 同时，它取消了标准扣除，以及许多通常可分项的扣除。

如果您发现自己受到 AMT 的打击，您可能会避免预付账单或集中扣除——无论如何您都不会因此获得信用。

收获你的税收损失

税收损失的收获 对于许多投资者来说，这是 XNUMX 月份的一个关键策略。 从本质上讲，该策略涉及亏本出售投资以抵消任何应税收益。

由于损失抵消了您的投资收益，因此它们提供了强大的减税潜力。 此外，如果您的损失超过收益，您可以注销最多 3,000 美元的其他收入，以进一步降低您的账单。 如果今年特别糟糕，您甚至可以将这些损失计入未来几年。

但是，请注意“虚售”规则。 洗售规则要求您等待 30 天，然后再投资或购买“基本相同”的投资以索赔您的损失。

此外，您不能在税收优惠账户（包括传统或 Roth 401(k)s 或 IRA）中使用税损收集。

最大化您的退休贡献

说到退休。

在为未来做准备的同时降低税单的一种好方法是为您的税收优惠账户提供最大的贡献。

您不仅可以降低今年对传统退休账户供款的税单，而且您将享受免税增长直至退休。

或者，您现在可以为您的退休供款缴税，并在离职时享受免税提款。

您的最大供款可能取决于您使用的计划类型以及您的收入中的一个或两个。

到 2022 年，您的最大值 401（k）的 20,500 岁以下的捐款为 50 美元，27,000 岁以上的捐款为 50 美元。

传统 IRA 和 Roth IRA 每年的供款额最高为 6,000 美元，如果您超过 7,000 岁，则为 50 美元。但是，如果您的收入超过 144,000 美元（联合申报人为 214,000 美元），您可能没有资格向 Roth IRA 供款。

确保您的预扣税加起来

具有讽刺意味的是，您可以采取的降低税单和相关罚款的最重要步骤之一是确保您支付了足够的税款。

无论您是 W-2 雇员还是 1099 自由职业者，您都需要全年纳税。 在某些情况下，如果您未达到年度付款要求，美国国税局将收取罚款。

为确保跟上进度，您可以使用 国税局的预扣税估算器 以确定您是否需要更新预扣税款或季度税款。 如果你必须在多付和接受纳税申报表与少付和欠罚款之间做出选择，那么纳税申报表听起来要好得多。

当心来自 Q.ai 的税务文件

没有人愿意付钱给吹笛者（在这种情况下，山姆大叔）。 如果您正在寻找降低税级的合法途径，这些提示可能会有所帮助。

随着纳税季节的临近，您也不想忘记您的 Q.ai 投资在您的财务状况中扮演的角色。

每年，Q.ai 都会在您的帐户中发布您的 1099 税务文件，这样您就可以看到您的欠款以及可以注销的款额。 （请注意，如果您在上一个日历年开始交易，您只会收到 1099。您可能还会收到 1099-格 如果您收到任何股息。）

这些税务文件将在 XNUMX 月中旬出现在您的帐户中。 您可以通过以下方式访问它们：

• 喉管 帐户设置 在仪表板的左上角
• 窃听税务文件
• 将任何文档直接从您的应用程序保存到您的手机，或与您手机或电子邮件列表中的任何需要知道的联系人共享

请注意您的电子邮件和在线门户中的警报 - 快乐狩猎（税收减免）。

立即下载 Q.ai 访问人工智能驱动的投资策略。