您仍然可以通过一些最后一刻的行动来减少 2022 年的税单

随着 标普500指数 截至 20 月 2022 日中午，19 年下跌近 XNUMX%，这可能是个好时机 税收损失收获，这使您可以用损失来抵消经纪账户的利润，罗贝格说。

在减少 2022 年的投资收益后，您可以使用额外的损失将常规收入减少 3,000 美元，并将剩余的损失结转至未来的纳税年度。  

马萨诸塞州诺威尔 Daniel J. Galli & Associates 的 CFP 兼财务规划总监 Karen Van Voorhis 也提出了该策略，因为“我们已经十多年没有看到这样的损失了。”

她说：“在股市不太理想的一年结束时，收获损失是一种简单的方法，可以让柠檬变成柠檬水。”

市场下跌时要考虑的另一种策略是 罗斯个人退休账户转换，它将税前资金转移到罗斯个人退休账户，以实现未来的免税增长。 但是，您可能对转换后的金额欠税。

在低迷的市场中进行 Roth 转换有两个好处：您可以用相同的美元金额购买更多的股票，并且您可以为转让的部分缴纳更少的税款。

当然，您会想知道转换如何影响您 2022 年的税收，因为更多调整后的总收​​入可能会触发 更高的医疗保险费，以及其他税收后果。

佛罗里达州杰克逊维尔的 CFP 和 HCP Wealth Planning 的创始人凯文·伯克尔 (Kevin Burkle) 说，但随着这一年接近尾声，更容易估算 2022 年的收入，并了解这种转换会如何影响您的税收。 

自 2018 年以来标准扣除额更高，您不太可能在纳税申报单上逐项扣除 — 比如慈善礼物 或医疗费用——使这些税收减免更难申请。 

原因是您在报税时选择标准扣除或逐项扣除，以较高者为准。 2022 年，个人的标准扣除额为 12,950 美元，夫妻共同申报的标准扣除额为 25,900 美元。 

优化慈善捐赠的一种方法是通过所谓的“捆绑”多年的捐赠。 捐助者建议的基金，迈阿密 Team Hewins 的 CFP 和首席财务顾问 Philip Herzberg 解释说。 该帐户就像一个慈善支票簿，并提供预先扣除。

他说，最好的投资是“高度赞赏的公开交易股票”。 你将避免因出售而欠的资本利得税，这会减少征税，同时“最大限度地发挥慈善影响，”他说。