您的 401(k) 计划度过了疯狂的一年——如何知道何时需要重新平衡

资产配置（即投资组合在各种类型的投资中的投资方式）在市场波动期间发生变化是很自然的——突然间，曾经 60/40 的股票和债券投资组合可能变成 50/50 或 70/30。 资产配置是一个人实现目标的重要因素，错误的配置可能会让储户倒退。 

再平衡 任何一年都很重要，尤其是在像 2022 年这样的一年之后，届时投资者将面临有关波动性、通胀和利率的令人不安的消息。 

但请记住，这些投资组合是长期的，应该以能够经受住市场起伏的方式进行投资，以实现长期目标，经认证的财务规划师兼执行董事 Matthew Gelfand 说三色资本顾问。

“当资产类别超出其配置范围时，应该进行再平衡，”他说。 例如，一个将 65% 投资于股票、35% 投资于债券且容忍度为 3% 的投资组合意味着，如果股票占投资组合的比例介于 62% 和 68% 之间，该投资组合仍可以正常运作。 在这些范围之外，投资组合将重新平衡。 （容忍限度可能不止于此——您应该考虑咨询财务规划师或管理您退休账户的公司的专业人士。） 

拥有目标日期基金的投资者拥有自动重新平衡的投资组合，因为这些投资与估计的退休年份（例如 2055 年或 2060 年）挂钩，因此随着时间的推移会更加保守。 财务规划师的客户也可能有人已经在检查账户并定期重新平衡投资组合。 雇主赞助的退休计划，如 401(k)，也可能具有包括自动重新平衡的功能，例如每年或每季度一次。 

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不过，检查一下也无妨。 最好自己安排投资组合检查。 Parrott Wealth Management 的认证财务规划师兼首席执行官 William Parrott 说，新的一年是这样做的好时机。 “XNUMX 月是重新平衡投资账户的绝佳时机，因为所有股息和资本收益都已计入账户，”他说。 其他专家表示，检查甚至可以每半年或每季度进行一次。 

再平衡和主动投资之间存在明显差异，因此，如果你过度改变投资组合，你就是在“投机，而不是投资，”列克星敦大道资本管理公司的认证财务规划师兼负责人拉里·卢森伯格 (Larry Luxenberg) 说。

退休计划通常是一种“设定后就不用管”的账户类型。 卢森堡说：“最主要的是建立一个好的投资组合，然后让它独自发挥作用。” “只有市场出现重大混乱或个人情况发生重大变化，才会引发更频繁的变化。”

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