我今年 65 岁，处于半退休状态，自己通过“大量高风险的小型股”、科技股和一些 ETF 积累了 1.8 万美元。 我还有20%的现金。 我做对了吗？ 我需要顾问来帮助吗？

问题： 尽管我不时寻求建议，但我一直是一个自我导向的投资者。 我倾向于很多高风险的小型股以及谷歌、亚马逊和苹果的核心，​​以及一些 ETF。 而且大部分都做得很好，在 58 岁退休。我确实在一些较小的高 beta 公司中有大约 25% 的人主要来自 Motley Fool 的推荐。 我还有 20% 的现金，这并没有让我太困扰，但高通胀让我有点担心。 现在我 65 岁，半退休，作为一名自由平面设计师和音乐家只赚一点钱。 （也在寻找财务顾问？ 您可以使用此工具与可能满足您需求的顾问进行匹配。)

我想每年获得一次或两次检查/第二意见，而无需根据资产向顾问支付持续费用。 组合的投资组合约为 1.8 万美元，我讨厌支付 1% 或 18,000 美元的高价顾问将我的变量插入应用程序并吐出伪装成定制财务计划的算法资产分配的想法。 相反，我宁愿支付每小时或固定的费用，以获得有关如何加强我的财务状况的具体建议。 欢迎就如何找到合适的顾问提出建议。

答： 祝贺您成功成为自主投资者！ 你是对的，让财务顾问收集你的文件、插入数字并读给你结论是浪费你的时间和金钱。 Spark Financials 的认证理财规划师 Danielle Miura 说：“看起来您正在寻找一位可以仔细检查以确保您走在正确的道路上并且没有任何可预见的障碍的顾问。”

“要找到一个兼容的顾问，你会想寻找一个只提供建议的人，而不是寻求管理你的投资。 相反，他们将按小时或固定价格收取有期限的参与，”Ten Talents Financial Planning 的认证财务规划师 Kaleb Paddock 说。 Paddock 解释说，这种关系的价值在于，顾问将帮助您进行税务规划、保险规划、遗产和受益人规划、医疗保健规划等。 

与您的财务顾问有问题或想聘请一位新顾问？ 电子邮件 [电子邮件保护].

“您可以使用 XY 规划网络、NAPFA 或仅收费网络来寻找顾问，并通过这些信誉良好的网络寻找只提供建议的顾问，”帕多克说。 如果您无法从他们的网站上了解他们的付款方式，您可以致电询问他们是否有适合您需求的小时费率或基于项目的费率。 根据您所在的位置和您的情况有多复杂，您可能期望为基于项目的参与支付每小时 200 至 500 美元或 1,000 至 7,500 美元之间的任何费用。 您可以使用此工具与可能满足您需求的顾问进行匹配。

“当你在寻找可以合作的顾问时，问问他们除了你的投资之外，他们还能为你提供什么。 您可以根据您提供的信息询问他们认为您应该一起讨论的最重要的主题。 如果您想处理特定的事情，请询问顾问是否可以告诉您他们过去如何与客户在该问题上合作的故事，”Miura 说。 一定要问 这些 15 向您可能雇用的任何顾问提出的问题。