投资者被 Genesis 的崩溃所困

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理查德经常对他妈妈撒谎。当她询问他为她办理的储蓄时，他建议她不要担心。她通过出售房屋获得的 100,000 万美元“积蓄”实际上滞留在了一家加密货币借贷公司。这位 37 岁的纽约客声称，“如果我告诉她，她会心脏病发作。”这对她来说就是一切。

这位电视导演去年将母亲毕生的积蓄投资于文克莱沃斯双胞胎推出的加密货币交易所 Gemini，以防止日益严重的通货膨胀摧毁她的投资。文克莱沃斯兄弟Gemini 公司提供了一款名为 Earn 的产品，给人一种欢迎投资者投资的地方的印象。在传统银行利率几乎为零的时期，该计划让投资者每年赚取超过 7% 的收益。

Richard 目前是 Gemini Earn 的 340,000 万名客户之一，他们的资金被冻结，原因是该公司的贷款合作伙伴对 Sam Bankman-FTX Fried 交易所于 XNUMX 月失败后席卷加密货币市场的连锁反应感到措手不及。他们的斗争引起了人们对美国管理加密货币的复杂法律的关注。

我以为我只是把钱存入一个高收益储蓄账户，这样我就可以随时提取。

接受英国《金融时报》采访的五名用户声称，他们错误地认为该计划类似于储蓄账户，但实际上它是一个有风险的加密贷款计划。 “我以为我只是把钱存入一个高收益储蓄账户，这样我就可以随时提取，”理查德说。

顾客' cryptocurrency 代币通过赚取收益的方式借出，以换取高利率。 2021年XNUMX月开始，Gemini从小规模投资者借钱，借给加密货币经纪商创世纪，然后将其借给数字资产市场上的其他参与者。惊慌失措的投资者纷纷从 Genesis 撤资。 FTX崩溃了.

由于无法处理总计 827 亿美元的客户提款请求，该经纪商不得不停止其贷款业务的提款。 Genesis 的贷款部门于周五申请破产。理查德是众多信任双子座资金的人之一，因为纽约广告牌和地铁上到处都是引人注目的广告，这些广告吹嘘着该公司的监管规定。

可能发生的最好情况是什么？

一则广告称：“终于，一个受监管的购买、出售和存储加密货币的地方了。”另一位问：“最好的结果是什么？”华尔街监管机构美国证券交易委员会现已对 Gemini 和 Genesis 提起诉讼，理由是 Earn 计划未正确注册为证券发行，普通投资者“蒙受了严重损失”。

泰勒·文克莱沃斯 (Tyler Winklevoss) 联合创始人双子座声称纽约金融服务部对 Earn 进行监管，并称 SEC 的执法行动“适得其反”。他继续说，该公司“一直努力遵守所有相关立法”。

多次向 Genesis 询问有关投诉的评论，但均未得到答复。理查德的一名家庭成员加剧了他的担忧，据他说，他需要昂贵的手术。 “我妈妈让我用这笔钱，但我一直对她撒谎，告诉她我正在努力购买保险，”该男子声称，并补充说，被困的巨额资金非常困难。 “我目前正在接受咨询。我经历了一些非常黑暗的时期。”

我绝对相信 Gemini 会为我们完成这项工作，管理风险。

Gemini 位于曼哈顿市中心的办公室为加密货币市场的一些消费者提供了安慰许多主要交易所缺乏官方总部或在国外运营。 “我知道他们是在纽约管辖的。”凯瑟琳住在离双子座办公室几个街区的地方，要求不透露自己的姓氏，她说：“我绝对相信双子座会为我们完成这项工作，管理风险。”这位单亲妈妈向Earn投资了600,000万美元。许多监管机构负责加密货币业务的不同方面，这加剧了客户的不确定性。

纽约州金融服务部已向 Gemini 授予许可证，允许该州居民在交易所交易虚拟货币。然而，SEC 在诉讼中声称，Earn 应该注册为证券，因为它借出加密货币进行投资以换取预期利润。

据监管机构称，Earn 因未能遵守这一规定而涉嫌违反证券法。新泽西州罗格斯大学法学教授兼金融科技和区块链项目主任 Yuliya Guseva 表示，

美国金融监管结构非常分散，不利于投资者，不利于企业家生产产品，还造成了漏洞。

她接着说，美国证券交易委员会实行的是“执法监管”。

凯瑟琳补充说，由于被扣款，她的焦虑感不断加剧，她开始服用药物并寻求治疗。

我对他们有信心。我从来没想过我能经历这样的事。

卡梅伦·文克莱沃斯 (Cameron Winklevoss) 表示，回收用户现金“仍然是我们的首要任务” Genesis于周五申请破产。他表示：“我们将利用破产法庭提供的一切选择，最大限度地为 Earn 用户提供赔偿。” Genesis 没有回复对其平台上锁定的客户资金发表评论的请求。

Gemini 的 Earn 计划对许多普通投资者的吸引力在于，它提供了超过传统银行提供的利润的高额收入。据 SEC 称，Gemini 的网站据称称，投资者可能“赚取超过全国平均利率 100 倍的收入，属于市场上最高的利率之一”。

根据美国证券监管机构的规定，Gemini 从 Genesis 向 Earn 投资者提供的回报中收取佣金，有时高达 4.29%。三个孩子的全职母亲吉吉要求不透露自己的姓氏，她说，对于高收益储蓄账户，银行当时提供的利率基本上为零。

“看到钱按照可预测的时间表增长是令人高兴的，”她说。这位中西部人通过出售她的家庭住宅将 130,000 万美元转入她的 Gemini Earn 账户。 “我不是一个有钱人。尽管听说过有人失去一切的故事，但你不相信这会发生在你身上。”

由于 Genesis 贷款部门破产，一些消费者现在希望他们的钱可以收回。据一位知情人士透露，包括 Gemini 的 Winklevoss 双胞胎在内的债权人正在谈判一项破产协议，该协议可能会用现金和 Genesis 母公司数字货币集团的所有权来偿还他们。

其他人在承诺的曙光中找不到什么安慰。凯瑟琳评论道，

即使我们收回了所有的钱，心理上的伤害也已经造成了。我不知道如何结束这场噩梦。