在 Web3 中使用您的信用记录：混合评估如何为所有人带来更好的信用访问

您的信用评分很重要。 无论是买房、签订服务合同、为汽车融资等等，您的信用评分都是您获得资金能力的晴雨表。 任何借给您的人都会看到它并将其用作他们贷款决策的核心基础之一，并且至关重要的是，您必须支付借钱的利率。

然而，它们的改进时机已经成熟。 SoLo 协议 使用通过机器学习探索的真实世界交易数据提供加密贷款，将其与链上分析相结合，以产生真正独特的信用评分，以及适合 web3 一代的贷款服务。

为什么信用报告有问题

信用报告不是一个完美的系统。 信用评分，由以下机构收集 Equifax公司、Experian 和其他数十家供应商，并没有说出全貌。 他们的方法是绝对主义的，修改你的信用档案就像走过地狱的第七圈，即使有瑕疵的原因首先不是你的错。 但是，无论好坏，您的信用评分目前都是您在 TradFi 系统中所有未来财务决策的主要脚手架。 这应该改变。

这种对个人信用评级的简化态度是有问题的。 一些在传统金融系统中信用不佳的人可能非常富有，但仍然无法获得房屋抵押贷款。 有很多人在 web3 中取得了成功，他们拥有丰富的加密货币，但银行甚至不会考虑向他们提供贷款。 这也是一个问题。 信用评分需要进行改造和新方法，而 SoLo 正在创建这种方法。

由于目前正在链上建立新的金融系统，并且由于 DeFi 领域的创新，人们对大银行提供的服务越来越持怀疑态度，因此采用可能会继续以极快的速度进行，尤其是在下一个牛市来袭时，以及web3 地形被高度开发以适应它。

采用将如何为 Web3 带来信誉良好的用户

这将导致大量普通用户进入加密货币，将其视为不仅仅是一种投机资产。 没有 web3 经验的用户将希望通过元宇宙的漏斗开始购买土地、NFT、游戏代币、企业体验等。 这意味着进入该领域的进入者可能多年来积累了无可挑剔的信用评分，但无法获得他们所需的 web3 资金，除非已经将全部本金存起来。

这些用户将在 web3 中寻找抵押不足的贷款，就像他们在“现实世界”中寻找汽车贷款或抵押贷款一样。 他们有稳定的工作，稳定的收入，并且习惯于通过信贷来提升自己的生活，这样他们就可以买房、投资和发展。

DeFi 将迫切需要没有超额抵押的借贷。 过度抵押贷款，即贷款少于用于获得它的存款，对于有效地对标的资产进行杠杆多头操作的电力交易商来说一切都很好，但对绝大多数不看的用户来说毫无用处生产农场或提高资本效率——他们只是想借钱。

Solo Protocol 的混合信用评分将如何发放更公平的贷款

SoLo 协议 是一项服务，它将使用自适应机器学习来捕获有关用户的开放银行数据，然后将其与链上分析相结合，以创建一种确定信用度的混合方法。 没有其他人这样做，SoLo 是第一个。

这种类型的机器学习信用评估也被用于 信誉荣誉，最近被苹果收购。 SoLo 想抓住这个范式并将其应用于 web3。 信用评分对数以千万计的“信用隐形”或信用记录很少的欧洲人和美国人不公平。 年轻人和移民特别容易受到这种影响，即使他们在履行租金和手机义务方面有着良好的历史。

“它将为非加密货币本地人开放对加密货币和 web3 的访问，他们可以利用其良好的信用评分并为新的元宇宙获得融资。” SoLo 的联合创始人 Tom G 说：“它还可以让拥有成功投资组合的加密货币原住民借入他们需要的资金来执行‘现实世界’活动，比如购买房屋、汽车、维修工作——以及除此之外的许多其他活动。” 使用链上分析来帮助评估用户的 web3 个人资料意味着 Solo 协议将能够向可能无法获得传统服务但 web3 足迹意味着他们应该得到融资的人发放贷款。

Solo Protocol 的混合信用体系使其与大多数 DeFi 协议不同。 他们看到了从现实世界交易中收集信用价值的价值，并且通过将它们带到区块链上，它有可能通过看起来很像 TradFi 的标准储蓄和贷款在链上创造财富来帮助推动 web3 的增长操作，但在 web3. 例如， 在测试版中，用户可以连接他们的 Wise 账户——与许多其他银行一起——并评估这些数据，以评估 SoLo 可以提供的贷款金额。

此外，这些储蓄和贷款，因为它们建立在个人数据和开放银行数据之上，有可能比传统的 DeFi 借贷更便宜。 DeFi 的借贷利率——即使抵押存款大于借入的金额——也非常高，因为借入这些款项的用户并不是急需现金或试图购买资产——而是制定复杂的交易和收益农场策略。 这是向对冲基金贷款的投资银行和向个人贷款的零售银行之间的区别。 第一个对某些人有用，第二个对所有人有用。

SoLo 协议将 TradFi 系统带入 DeFi 创新

SoLo 协议与大多数 DeFi 协议有很大不同。 在许多方面，它反映了 TradFi 服务，但通过将链上分析与通过机器学习解析的链下开放银行数据混合来改进它们。 该协议使用的个人数据只有在用户默认的情况下才会被访问，并且 SoLo 协议是去中心化的并在以太坊和 Polygon 网络上运行。

然而，SoLo 协议知道，真正使信贷市场流动的唯一方法是连接长期以来为 TradFi 系统提供良好服务的设备，通过机器学习对其进行改进，并使它们适合加密原生一代的目的。 第一个测试版产品刚刚推出，所以请前往网站获取您的 单人得分 开拓新型零售金融。