Web3 解决方案旨在让美国的房地产市场更容易进入

随着全国房价继续上涨，美国房地产市场可能很快面临下一个泡沫 推动 需求、投机和可能导致崩溃的奢侈消费。 此外，由于抵押贷款利率上升，许多房主选择留在原地，造成住房短缺。 

来自联邦国家抵押贷款协会（通常称为房利美）的数据， 发现 92% 的房主认为他们现在的房子是负担得起的。 然而，调查结果进一步表明，包括房主和租房者在内的 69% 的普通民众认为，寻找经济适用房变得太难了。

Web3 和房地产市场

虽然美国房地产市场的命运仍不明朗，但 Web3 商业模式的兴起 基于不可替代的代币（NFT），区块链技术和加密货币旨在解决目前困扰美国数万亿美元房地产市场的许多问题。

代币化平台 Lofty AI 的首席执行官 Jerry Chu 告诉 Cointelegraph，尽管房地产是全球创造财富的最佳资产类别之一，但由于三个主要原因，大多数人无法访问它：

“房地产，尤其是今天，价格昂贵。 即使有人可以获得抵押贷款，很多时候首付也需要太多现金。 房地产过程也令人沮丧，因为抵押贷款需要获得批准，而产权托管过程可能需要长达 60 天。 最后，房地产的流动性并不多，因此卖家如果想快速清算，很可能会赔钱。”

为了让大众能够获得房地产，楚决定创建一个可以细分房地产的平台。 Chu 被称为 Lofty AI，解释说该平台建立在 Algorand 区块链上，由多个投资者可以以低至 50 美元的价格购买的各种交钥匙租赁物业组成。 “您可以将每处房产视为 Algorand 网络上的自己的迷你区块链。 为列出的每个属性创建资产或唯一令牌。 代币供应因房产的价格而异，”Chu 说。

虽然将房地产代币化的概念已经变得相当普遍——例如，Cointelegraph 研究最近发现， 房地产板块构成 89% 的交易证券型代币 ——楚指出，Lofty是一个活跃的投资平台。 “类似的平台投资房地产并将房产转手给客户，但我们允许投资者管理这些房产并不断赚取回报和收入。”

对此，Chu 解释说，Lofty 基于共同所有权模式，其中市场上列出的每个财产的契约由有限责任公司或 LLC 持有和拥有。 当投资者购买代币时，他们立即成为该实体的成员，这意味着他们拥有该业务的一部分。

与其他去中心化金融 (DeFi) 平台一样，Lofty 拥有一个治理系统，允许代币持有者投票决定如何管理他们拥有的财产。 “代币持有者需要达到 60% 的绝对多数票才能采取行动。 然后将获胜的投票发送给物业经理进行。 这些决定可能包括维护、租金变化、驱逐决定等等。”

Chu补充说，投资者还可以从租户那里获得部分租金收入，这些收入可以提取到银行账户或捐赠给经济适用房组织Mercy Housing。 “大多数 Lofty 用户关心他们购买的房产的代币升值，因此，将他们的收入捐赠给经济适用房计划，”楚说。

虽然可能是这样，但楚强调，Lofty 背后的目标是让房地产投资更容易获得。 “情况似乎如此，因为该平台去年推出，已经拥有近 4,000 名用户，”他说。 解决方案架构师和 Lofty 用户 Takahito Torimoto 进一步告诉 Cointelegraph，他已经从事房地产投资者几年了，但由于平台的流动性和回报，Lofty 一直是一个理想的解决方案。 “用户不收取任何费用，鉴于当前的房地产市场，Lofty 似乎在我的'提前退休'战略的很大一部分中要好得多，”他评论道。

除了 Lofty，抵押贷款机构 LoanSnap 还推出了 培根协议上的抵押贷款支持的稳定币 去年年底。 LoanSnap 的首席执行官兼 Bacon Protocol 的联合创始人 Karl Jacob 告诉 Cointelegraph，虽然抵押支持的代币解决了与稳定币相关的许多问题，但这些数字资产也有利于当前的房主和买家。

从技术上讲，LoanSnap 有 与个人抵押留置权相关的铸造 NFT，这是抵押抵押贷款的财产所有权。 这些 NFT 然后用于支持 LoanSnap 的稳定币，即“bHome 代币”。 Jacob 解释说，这个系统有很多好处：

“抵押贷款支持的稳定币对房主和买家有利，因为速度就是房地产交易的一切。 这个过程运行很快，因为它利用了以太坊区块链。 您可以看到一笔贷款在 24 小时或更短的时间内结清并获得资金，具体取决于州的合规性。”

换句话说，将 NFT 包裹在抵押留置权周围并将该资产放在区块链网络上，任何人都可以访问这些记录。 “我们提供的数据量最少，因此个人只能看到财产的地址、留置权大小和财产价值，”雅各布说。

Jacob 声称 bHome 稳定币也打开了进入美国房地产市场的大门。 “购买 bHome 代币的投资者无需拥有房屋即可进入房地产市场。 这只是全国各地的抵押贷款池，提供了一种很好的参与方式，而无需支付与房屋所有权相关的成本。” 虽然该平台相当新，但 Jacob 分享说 LoanSnap 上的大约 30 个抵押贷款被用于其稳定币池，并指出该平台已借出超过 7 万美元，而其在平台上的房屋价值为 42 万美元。

一些美国房地产最近也以 NFT 的形式出售，这一概念似乎正在吸引 Z 世代的购房者。 这很重要，因为数据 节目 Z 世代仅占 2 年所有房屋销售的 2020%。基于区块链的房地产平台 Propy 的首席执行官兼联合创始人 Natalia Karayaneva 告诉 Cointelegraph，Propy 已经 最近出售了三处 NFT 资产：一处在基辅，两处在佛罗里达。 “我们是第一个将房地产作为 NFT 出售的平台，这为首次购房者和卖家带来了许多好处，”Karayaneva 说。

在技​​术层面上，Karayaneva 解释说，Propy 能够通过出售代币化的 LLC 财产来做到这一点。 每个房产的购买记录都保存在以太坊区块链上。 一旦房产出售，所有权就会作为 NFT 转移到购房者的钱包地址。 卡拉扬内娃阐述道：

“最近在坦帕出售的 NFT 财产是使用 USD Coin 稳定币购买的。 竞标实时进行，成交后 15 分钟内所有权转移，简化并加快了整个传统购房流程。 这很重要，因为当今美国房地产市场竞争激烈，人们没有时间等待。 NFT 房产也是完全透明的，因此潜在买家可以通过预先查看任何评估、突发事件和其他任何事情来做出明智的决定。”

鉴于 NFT 房屋销售的透明度和快节奏的性质，Karayaneva 提到这个概念对年轻一代特别有吸引力。 “我们在佛罗里达出售的两处房产吸引了许多 Z 世代，因为您现在只需点击一下按钮即可购买房屋，”她说。 Karayaneva 补充说，由于所有内容都记录在不可变的区块链分类账上，因此老客户对这个过程的安全性表示了兴趣。

让房主使用 NFT 访问他们的数据

Blockchain Home Registry (BHR) 是另一个使用 NFT 表示房屋所有权的 Web3 项目。 BHR 是一个建立在以太坊区块链上的 DeFi 平台，允许房主对其财产进行验证 NFT，从而使他们能够访问其房屋的永久、可转让的历史记录。 开发 BHR 的房地产技术公司 Torii Homes 的首席执行官 James Rogers 告诉 Cointelegraph：

“虽然今天人们拥有自己的房屋，但他们并不拥有与之相关的数据。 例如，产权公司通常比他们更了解业主的房屋历史。整个房地产行业都有机会与业主合作，以确保个人拥有与其房屋相关的数据。

Rogers 解释说，BHR 允许房主在完成全面的了解您的客户 (KYC) 流程后将其房屋作为经过验证的 NFT 声明。 一旦经过验证，房主的 NFT 将被放置在 BHR 平台上，然后允许整个房地产行业的组织通过使用来自平台的数据来构建服务。 这使组织和房主都能够将其数据货币化。

Torri Homes 的联合创始人 Zach Gorman 告诉 Cointelegraph，房主可以在 BHR 平台的仪表板上查看他们所有的家庭文件。 “房主可以随着时间的推移添加和维护他们的记录，然后可以选择通过让其他组织访问这些数据来获利。” 例如，Gorman 解释说，保险公司可以使用 BHR 上列出的房屋数据更有效地报价保单：

“与此同时，添加的数据将告知房主他们可能面临的火灾或洪水等风险。 而且，当另一家保险公司在添加的数据之上构建集成时，他们将补偿第一家公司的数据。 即使房主选择与后者公司合作，前者仍然会获胜。”

Gorman 补充说，尽管 BHR 刚刚在 26 月 XNUMX 日推出，但许多房主和服务提供商已表示有兴趣使用该平台。 “数据的力量以前从未为房主摆在桌面上，所以这是一个使数据民主化并将权力重新交到房主手中的巨大机会。”

挑战可能会阻碍采用

虽然 Web3 解决方案可能有助于解决目前房主和买家面临的许多挑战，但主流对这些创新的反应仍然值得怀疑。

例如，Karayaneva 分享说，通过 Propy 作为 NFT 出售的财产必须使用美元硬币购买（USDC) 稳定币，但这对于非加密货币的本地人来说可能具有挑战性。 尽管 Karayaneva 提到 Propy 有助于促进法币向 USDC 的转移，但希望购买 NFT 房屋的用户也可能会因为无法取出贷款而感到困难。 “目前，我们只接受全额现金出价，但我们正在努力整合一种解决方案，以便当场获得支持加密的抵押贷款，”Karayaneva 说。

此外，让主流采用区块链解决方案也可能很复杂。 例如，Rogers 解释说 BHR 最初是使用 MetaMask 启动的。 虽然值得注意的是 MetaMask 的月平均用户群正在增长, MetaMask 等流行 加密钱包是 容易受到恶意软件攻击和黑客攻击.

从技术角度来看，需要指出的是，所提到的大多数 Web3 解决方案都是基于以太坊区块链，该区块链以高昂的 gas 费用而臭名昭著。 Jacob 分享说，虽然使用以太坊网络对培根协议有利，但该项目背后的团队一直在努力向 bHome 购买者隐藏高昂的汽油费。 另一方面，Chu 表示他选择在 Algorand 区块链上构建 Lofty 是因为它的 gas 费用低。 “Lofty 会定期向用户的钱包发送小额转账，所以如果这是建立在另一条具有高汽油费的链上，那将花费更多，”他说。

最后，需要指出的是，将 NFT 和 DeFi 标准应用于房地产交易时可能会出现法律问题。 考虑到这一点，Jacob 分享说 LoanSnap 在考虑与抵押贷款支持的稳定币相关的监管组件时进行了大量研究。 “LoanSnap 受国家监管和审计，因此我们已经制定了相关规定。 人们问的问题是这是否是一种证券，但抵押贷款的有趣之处在于它们不是证券。”

撇开挑战不谈，Rogers 表示，使用 BHR 等 Web3 解决方案的房主和购买者不需要完全了解平台背后的组件，他们只需要知道它们是否有效。 “当我解释 BHR 时，即使人们对 NFT 和区块链不太了解，他们也会感兴趣。 这里的想法是让新用户加入 Web3 空间并改变传统的房地产行业。 这就是让我们兴奋的地方。”