在这方面没有回旋余地，但当综合支出法案的规定于 2024 年生效时，规则将在未来开始改变。新法案允许公司 创建紧急储蓄账户 适用于加入 401(k) 计划的工人，最多可存入 2,500 美元，最多可取出 1,000 美元以备不时之需。 也有规定为家庭暴力受害人开放资金。
但就目前而言，您仍然必须满足现有标准之一——医疗费用、丧葬费用、首次购房、即将支付的学费、灾难房屋维修或防止驱逐——并且能够记录您的需求。 通常，您最多可以取出供款金额，并为此缴纳所得税，但您可以避免提前取款的 10% 额外罚款。 您不再需要首先用尽所有其他选择，例如贷款，只要您能证明您没有其他方式获得所需的资金。
困难提款不像 401(k) 贷款，在这种情况下，您通常不问任何问题就取出 5,000 美元，然后您会随着时间的推移偿还自己。
对于医疗费和丧葬费，您需要出示合计金额的收据。 对于与购买主要住所或下一年的学费相关的费用，您必须出示账单。 如果您面临驱逐，则必须出示通知。 在自然灾害的情况下，您必须记录事件和修复主要住所损坏的费用。
然而，根据 401(k) 托管人的最新数据，困难时期的提款数量正在以惊人的速度增加。 在 Vanguard，困难提款达到了 “关注”创历史新高，超过贷款和非困难退休账户提款的增长。 Fidelity 和 Ubiquity 也注意到所有三个领域的增长。 在 Ascensus，困难提款比去年同期增长了 33%，而贷款仅增长了 15%，提款增长了 22%。
“这可能是财务状况普遍恶化的迹象，”首席运营官 Rick Irace 说。 升华。
文书工作线索
当您提交困难提款请求时，第一站很可能是您的退休计划托管人的门户网站，您可以在其中单击几个按钮并告诉他们您需要什么。 该信息将传送到您雇主的人力资源部门，在那里将由某人进行评估，或者如果您的计划允许自我认证，则自动传递。
在某些时候，作为受托人的审计员会查看它并确保它是合法的，或者最终，美国国税局可能会拒绝对提款的豁免，然后你最终会遇到税务问题。
这就是为什么与通货膨胀相关的请求可能会在此过程中受到影响。 Todd Feder，副总裁兼高级退休计划顾问 吉拉德，最近不得不通过他建议的计划停止正在进行的请求，因为它不符合困难条件要求。 “一位员工去找计划发起人，说通货膨胀正在上升，我要生孩子了，我需要钱来支付我的抵押贷款。 他们批准了它，但这是不允许的，”费德说。
费德没有拒绝这个请求，而是找到了一个创造性的解决方案。 “当我们发现婴儿时，我们收集了有关医疗费用的报表，记录这是出于医疗原因，并保留了受托文件的文书工作，”他说。 “这是不容易的。”
先点击其他选项
作为他在 Ascensus 工作的一部分，Irace 会见了许多计划参与者，他试图与那些要求提款的人讨论他们在声称遇到困难之前可能有的其他选择。 “我试图告诉人们，如果你这样做，你就是在借用你的未来，”他说。
但他发现他们通常不了解这些规则，而且他们发现自己有需要的钱却拿不到，这让他们很沮丧。 在 Ascensus，他们实际上可以对这种不满情绪进行统计。 “我们的呼叫中心有 96% 的总体满意率，3% 的不满意是由于有人打电话想取钱，但由于计划不允许，所以不能取款，”Irace 说。
其他退休账户的提款过程要容易一些。
例如，使用 Roth IRA，只要您的账户已开立五年，您就可以随时取出您的供款。 使用传统的 IRA，您可以出于与困难提款类似的原因在 59 ½ 之前提款，如果您证实豁免，则可以避免 10% 的罚款。 如果您支付 10% 的罚款和税款，您也可以直接取款。
还有更简单的方法从 401(k)s 中获取资金。 最多 计划允许贷款，从某种意义上说，它们通常是最好的选择，因为您可以用利息偿还自己并且不涉及 IRS 罚款或税收。
但是，“如果你正处于财务压力时期，那可能很难做到，” 前锋.
此外，您的金额上限为 50,000 美元或既定价值的一半，以较高者为准。 而且，如果您在贷款还未到期时离职，您必须立即偿还贷款或为剩余部分缴税和罚款。
您也可以进行在职提款，这样您就可以提款并支付税款和罚款，但请注意，这些提款通常仅限于 59 岁以上的人，尽管有些计划允许更年轻的参与者提款。
对退休准备的影响
从退休账户中提取资金的所有选择都会影响您的长期退休前景。 “很多人认为他们可以把钱拿出来，因为他们总是可以靠社会保障生活，但你需要一些东西来补充它，”合规总监 Callie Farnsworth 说 无处不在，退休计划管理员。
“我的建议始终是尝试为不可预见的事件做好计划，但不是每个人都能做到。 除此之外，教育是关键，所以你知道提取资金的选择，并且知道如果这样做，你将要缴纳一些税款。”
对于 Irace，教育部分主要归结为参与。 一般参与并寻求信息的人往往会做得更好。 “每年登录一次的人——你看东西或采取行动——我们的统计数据显示，他们的余额比从不登录的人高 25%，”Irace 说。 “参与因素有一些东西。”
对投资机制、它如何适应您的整体财务计划以及哪些策略可以帮助您充分利用您的资金有疑问？ 你可以写信给我 [电子邮件保护].
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资料来源：https://www.marketwatch.com/story/inflation-isnt-reason-enough-for-a-hardship-withdrawal-but-you-can-get-money-from-your-retirement-if-you-遵循这些规则 11671484286?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
意见：从 401(k) 中提取困难很快会变得更容易，但还不是很容易
如果您被通货膨胀压得喘不过气来，而您的 401(k) 计划中还有钱，您可能想知道如何才能得到它。 在这种情况下，所谓的“困难退出”听起来很合适。 但是 美国国税局有六种指定方式 如果您的年龄小于 59 岁，并且通货膨胀不是其中之一，那么您可以表现出“立即和沉重的财务需求”来取出钱。
在这方面没有回旋余地，但当综合支出法案的规定于 2024 年生效时，规则将在未来开始改变。新法案允许公司 创建紧急储蓄账户 适用于加入 401(k) 计划的工人，最多可存入 2,500 美元，最多可取出 1,000 美元以备不时之需。 也有规定为家庭暴力受害人开放资金。
但就目前而言，您仍然必须满足现有标准之一——医疗费用、丧葬费用、首次购房、即将支付的学费、灾难房屋维修或防止驱逐——并且能够记录您的需求。 通常，您最多可以取出供款金额，并为此缴纳所得税，但您可以避免提前取款的 10% 额外罚款。 您不再需要首先用尽所有其他选择，例如贷款，只要您能证明您没有其他方式获得所需的资金。
困难提款不像 401(k) 贷款，在这种情况下，您通常不问任何问题就取出 5,000 美元，然后您会随着时间的推移偿还自己。
对于医疗费和丧葬费，您需要出示合计金额的收据。 对于与购买主要住所或下一年的学费相关的费用，您必须出示账单。 如果您面临驱逐，则必须出示通知。 在自然灾害的情况下，您必须记录事件和修复主要住所损坏的费用。
然而，根据 401(k) 托管人的最新数据，困难时期的提款数量正在以惊人的速度增加。 在 Vanguard，困难提款达到了 “关注”创历史新高，超过贷款和非困难退休账户提款的增长。 Fidelity 和 Ubiquity 也注意到所有三个领域的增长。 在 Ascensus，困难提款比去年同期增长了 33%，而贷款仅增长了 15%，提款增长了 22%。
“这可能是财务状况普遍恶化的迹象，”首席运营官 Rick Irace 说。 升华。
文书工作线索
当您提交困难提款请求时，第一站很可能是您的退休计划托管人的门户网站，您可以在其中单击几个按钮并告诉他们您需要什么。 该信息将传送到您雇主的人力资源部门，在那里将由某人进行评估，或者如果您的计划允许自我认证，则自动传递。
在某些时候，作为受托人的审计员会查看它并确保它是合法的，或者最终，美国国税局可能会拒绝对提款的豁免，然后你最终会遇到税务问题。
这就是为什么与通货膨胀相关的请求可能会在此过程中受到影响。 Todd Feder，副总裁兼高级退休计划顾问 吉拉德，最近不得不通过他建议的计划停止正在进行的请求，因为它不符合困难条件要求。 “一位员工去找计划发起人，说通货膨胀正在上升，我要生孩子了，我需要钱来支付我的抵押贷款。 他们批准了它，但这是不允许的，”费德说。
费德没有拒绝这个请求，而是找到了一个创造性的解决方案。 “当我们发现婴儿时，我们收集了有关医疗费用的报表，记录这是出于医疗原因，并保留了受托文件的文书工作，”他说。 “这是不容易的。”
先点击其他选项
作为他在 Ascensus 工作的一部分，Irace 会见了许多计划参与者，他试图与那些要求提款的人讨论他们在声称遇到困难之前可能有的其他选择。 “我试图告诉人们，如果你这样做，你就是在借用你的未来，”他说。
但他发现他们通常不了解这些规则，而且他们发现自己有需要的钱却拿不到，这让他们很沮丧。 在 Ascensus，他们实际上可以对这种不满情绪进行统计。 “我们的呼叫中心有 96% 的总体满意率，3% 的不满意是由于有人打电话想取钱，但由于计划不允许，所以不能取款，”Irace 说。
其他退休账户的提款过程要容易一些。
例如，使用 Roth IRA，只要您的账户已开立五年，您就可以随时取出您的供款。 使用传统的 IRA，您可以出于与困难提款类似的原因在 59 ½ 之前提款，如果您证实豁免，则可以避免 10% 的罚款。 如果您支付 10% 的罚款和税款，您也可以直接取款。
还有更简单的方法从 401(k)s 中获取资金。 最多 计划允许贷款，从某种意义上说，它们通常是最好的选择，因为您可以用利息偿还自己并且不涉及 IRS 罚款或税收。
但是，“如果你正处于财务压力时期，那可能很难做到，” 前锋.
此外，您的金额上限为 50,000 美元或既定价值的一半，以较高者为准。 而且，如果您在贷款还未到期时离职，您必须立即偿还贷款或为剩余部分缴税和罚款。
您也可以进行在职提款，这样您就可以提款并支付税款和罚款，但请注意，这些提款通常仅限于 59 岁以上的人，尽管有些计划允许更年轻的参与者提款。
对退休准备的影响
从退休账户中提取资金的所有选择都会影响您的长期退休前景。 “很多人认为他们可以把钱拿出来，因为他们总是可以靠社会保障生活，但你需要一些东西来补充它，”合规总监 Callie Farnsworth 说 无处不在，退休计划管理员。
“我的建议始终是尝试为不可预见的事件做好计划，但不是每个人都能做到。 除此之外，教育是关键，所以你知道提取资金的选择，并且知道如果这样做，你将要缴纳一些税款。”
对于 Irace，教育部分主要归结为参与。 一般参与并寻求信息的人往往会做得更好。 “每年登录一次的人——你看东西或采取行动——我们的统计数据显示，他们的余额比从不登录的人高 25%，”Irace 说。 “参与因素有一些东西。”
对投资机制、它如何适应您的整体财务计划以及哪些策略可以帮助您充分利用您的资金有疑问？ 你可以写信给我 [电子邮件保护].
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资料来源：https://www.marketwatch.com/story/inflation-isnt-reason-enough-for-a-hardship-withdrawal-but-you-can-get-money-from-your-retirement-if-you-遵循这些规则 11671484286?siteid=yhoof2&yptr=yahoo