反洗钱和反欺诈领域正在迅速变化，虽然疫情和其他挑战在 2021 年影响了反洗钱行业，但随着我们继续学习如何在重新定义的世界中运作，今年将出现重大转变。
去年的一些主要趋势，加密货币合规性、先进技术的增加采用、金融犯罪合规操作从数量到质量的转变，都为今年的反洗钱顶级趋势绘制了蓝图。
从事件驱动转向以实体为中心的检测
运营团队通常关注警报事件，而不是负责引起警报事件的实体，而执法调查人员则关注他们调查的个人。最终，个人将被起诉、资产被没收和/或入狱。那么，为什么该行业如此关注个别事件来识别可疑之处呢？
2022 年，我们将看到监管部门的重点从事件转向实体。由于遗留流程和系统以及确保持续合规性的需要，这种转变并不容易。然而，技术的进步为这种变化铺平了道路。
转向以实体为中心的反洗钱将使行业能够根据具体情况评估和监控实体。如果我们能够根据具体情况评估和监控实体，将会带来更好的检测、调查和结果。情境理解归根结底取决于拥有正确的数据和情报。
加强对公司实体的审查
公司登记册的透明度是一个大问题。即使欧盟出台了第五号反洗钱指令，许多欧盟国家仍未完全落实引入法人实体公共受益所有权登记册的要求。截至5年底，四个欧盟成员国仍然拥有私人企业所有权登记册（芬兰、罗马尼亚、希腊和西班牙），并且一些欧盟成员国仍然收取访问全部或部分企业信息的费用，同时，三个国家仍然没有无障碍登记册（立陶宛、匈牙利和意大利）。
从受监管部门的合规角度来看，企业实体的管理是巨大的。错误地评估公司的风险可能会因错误地管理和减轻风险而导致重大失败或合规违规。
2022年，将更加重视了解企业实体及其风险，包括确保其可用数据准确、准确监控其风险并持续进行风险评估。只有通过能够监控内部和外部数据（包括公司结构、地址和联系信息）、不良媒体、交易活动和其他影响风险的信息的实时变化的技术，才能实现这种更大的重视。
从被动式 AML 过渡到主动式 AML
当前的 KYC 方法是在定期审查期间每年或每隔几年审查一次客户风险，这种方法已经过时，并使组织面临不必要的风险。可能需要等待数年才能发现客户现在被认为是高风险，这似乎不是一个有效的方法。
监管的加强、技术的进步、持续的监管审查和罚款，以及行业专业人士扭转打击金融犯罪潮流的愿望，为转向更主动的合规方法创造了完美的环境。这与我的第一个预测相一致，因为我们必须采用主动的反洗钱方法，以采取以实体为中心的反洗钱方法。
2022 年，我们将看到向主动式反洗钱的更大转变。组织将越来越多地实施提供实时或近实时数据评估的技术，以确保可疑活动的筛查和检测始终得到优化，并符合受监控实体带来的最新风险。这一转变还包括转向持续 KYC。持续监控将影响实体风险变化的数据变化将确保组织充分了解实体风险并能够实施措施，从而始终全面管理风险。
主动反洗钱将确保组织始终准确了解其实体以及组织面临的风险。这些信息可以为监控和检测系统提供信息，以确保实体始终被适当地分段、监控正确的风险，并且检测仅识别真正的怀疑或风险的重大变化。
这种方法将使合规团队更加高效，反洗钱行动更具成本效益，并使执法部门更加了解有关真实犯罪分子的正确信息。它还将有助于减少无辜客户的摩擦，他们将不再被问到不必要的问题或可能因误报而导致交易被阻止，从而增加组织的收入潜力。
展望未来
今年，我们可以优先通过识别和报告犯罪行为、将一名罪犯从街头抓获并拿走他们的资产、保护一名受害者来做出重大改变。只要我们齐心协力，就能打击犯罪分子。如果我对 2022 年的预测是正确的，那么到今年年底，随着我们进入 2023 年及以后，我们的战斗将会变得容易一些。
作者：Adam McLaughlin，金融犯罪战略与营销全球主管， NICE Actimize
反洗钱和反欺诈领域正在迅速变化，虽然疫情和其他挑战在 2021 年影响了反洗钱行业，但随着我们继续学习如何在重新定义的世界中运作，今年将出现重大转变。
去年的一些主要趋势，加密货币合规性、先进技术的增加采用、金融犯罪合规操作从数量到质量的转变，都为今年的反洗钱顶级趋势绘制了蓝图。
从事件驱动转向以实体为中心的检测
运营团队通常关注警报事件，而不是负责引起警报事件的实体，而执法调查人员则关注他们调查的个人。最终，个人将被起诉、资产被没收和/或入狱。那么，为什么该行业如此关注个别事件来识别可疑之处呢？
2022 年，我们将看到监管部门的重点从事件转向实体。由于遗留流程和系统以及确保持续合规性的需要，这种转变并不容易。然而，技术的进步为这种变化铺平了道路。
转向以实体为中心的反洗钱将使行业能够根据具体情况评估和监控实体。如果我们能够根据具体情况评估和监控实体，将会带来更好的检测、调查和结果。情境理解归根结底取决于拥有正确的数据和情报。
加强对公司实体的审查
公司登记册的透明度是一个大问题。即使欧盟出台了第五号反洗钱指令，许多欧盟国家仍未完全落实引入法人实体公共受益所有权登记册的要求。截至5年底，四个欧盟成员国仍然拥有私人企业所有权登记册（芬兰、罗马尼亚、希腊和西班牙），并且一些欧盟成员国仍然收取访问全部或部分企业信息的费用，同时，三个国家仍然没有无障碍登记册（立陶宛、匈牙利和意大利）。
从受监管部门的合规角度来看，企业实体的管理是巨大的。错误地评估公司的风险可能会因错误地管理和减轻风险而导致重大失败或合规违规。
2022年，将更加重视了解企业实体及其风险，包括确保其可用数据准确、准确监控其风险并持续进行风险评估。只有通过能够监控内部和外部数据（包括公司结构、地址和联系信息）、不良媒体、交易活动和其他影响风险的信息的实时变化的技术，才能实现这种更大的重视。
从被动式 AML 过渡到主动式 AML
当前的 KYC 方法是在定期审查期间每年或每隔几年审查一次客户风险，这种方法已经过时，并使组织面临不必要的风险。可能需要等待数年才能发现客户现在被认为是高风险，这似乎不是一个有效的方法。
监管的加强、技术的进步、持续的监管审查和罚款，以及行业专业人士扭转打击金融犯罪潮流的愿望，为转向更主动的合规方法创造了完美的环境。这与我的第一个预测相一致，因为我们必须采用主动的反洗钱方法，以采取以实体为中心的反洗钱方法。
2022 年，我们将看到向主动式反洗钱的更大转变。组织将越来越多地实施提供实时或近实时数据评估的技术，以确保可疑活动的筛查和检测始终得到优化，并符合受监控实体带来的最新风险。这一转变还包括转向持续 KYC。持续监控将影响实体风险变化的数据变化将确保组织充分了解实体风险并能够实施措施，从而始终全面管理风险。
主动反洗钱将确保组织始终准确了解其实体以及组织面临的风险。这些信息可以为监控和检测系统提供信息，以确保实体始终被适当地分段、监控正确的风险，并且检测仅识别真正的怀疑或风险的重大变化。
这种方法将使合规团队更加高效，反洗钱行动更具成本效益，并使执法部门更加了解有关真实犯罪分子的正确信息。它还将有助于减少无辜客户的摩擦，他们将不再被问到不必要的问题或可能因误报而导致交易被阻止，从而增加组织的收入潜力。
展望未来
今年，我们可以优先通过识别和报告犯罪行为、将一名罪犯从街头抓获并拿走他们的资产、保护一名受害者来做出重大改变。只要我们齐心协力，就能打击犯罪分子。如果我对 2022 年的预测是正确的，那么到今年年底，随着我们进入 2023 年及以后，我们的战斗将会变得容易一些。
作者：Adam McLaughlin，金融犯罪战略与营销全球主管， NICE Actimize
资料来源：https://www.financemagnates.com/institutional-forex/blueprint-for-aml-2022-changing-focus-to-entity-centric-detection/