超级富豪如何节省税款

赚取更高的收入可能意味着在联邦和州两级缴纳更多税款。你可能会认为你被困在更大的税单上，因为你赚得更多，但情况并非总是如此。有许多针对高收入者的节税策略可以帮助减少您的欠款。关键是根据您的具体财务状况知道要实施哪些。一个财务顾问可以帮助您找到适合您的税收策略。

什么是高收入者？

美国国税局定义了一个高收入者任何纳税人在其纳税申报表中报告的总正收入 (TPI) 为 200,000 美元或以上。总正收入是在个人纳税申报表上报告的不同收入过程中显示的所有正数的总和。

理解这一点很重要，因为您可能会假设高收入者是每年收入 400,000 美元、500,000 美元或更多的人。您可能在技术上符合美国国税局对高收入者的定义而没有意识到这一点。

在为高收入者应用节税策略时，了解您的收入状况很重要。您的收入越高，某些税收减免就会开始逐步取消。了解您属于哪个税级也很重要。

您一站式解决方案联邦税级代表根据您的应税收入，您欠 IRS 的税款的百分比。您的应税收入是您的调整后的总收入，减去您要求的任何个人豁免和逐项扣除。 2022 年的最高税率为 37%。该等级适用于应税收入超过 539,900 美元的单身申报者和联合申报应税收入超过 647,850 美元的已婚夫妇。

高收入者的节税策略

当您获得较高收入时减少您的税单通常并不意味着只采用一种方法。相反，您可以使用多种策略来尝试削减账单。其中一些您可以自己完成，而另一些可能需要您的财务顾问的帮助才能执行。

1. 全额资助税收优惠账户

最大化税收优惠账户可以帮助减少您当年的应税收入。您必须报告的应税收入越少，就越容易降低一个或两个税级。您可能会考虑最大化的一些帐户包括：

请记住，如果您年满 50 岁，您还可以为工作场所计划和 IRA 做出补足贡献。追赶捐款从 55 岁开始允许 HSA。此外，请记住，您可以扣除的传统 IRA 供款金额取决于您是否也被工作中的退休计划所覆盖。

2.考虑罗斯转换

Roth IRA 允许在退休时进行 100% 免税的合格分配。如果您是高收入者，如果您的收入超过一定金额，您可能无法向 Roth IRA 供款。但是，您可以将传统 IRA 资产转换为 Roth IRA.

您需要在完成转换时为转换纳税。但展望未来，您将能够从您的罗斯账户中进行合格的提款，而无需为这些分配缴纳所得税。您还可以避免从 72 岁开始进行所需的最低分配。

3. 向 529 账户充值

A 529大学储蓄账户是一种税收优惠工具，旨在帮助您支付教育费用。您存入的钱不能在联邦一级扣除，尽管有些州可能会为 529 捐款提供税收减免。但是账户中的钱是延税的，当用于符合条件的教育费用时，提款是免税的。

为 529 供款可能不会影响您的所得税情况，但在遗产税责任方面会有所帮助。例如，您可以一次向 529 捐款最多为年度赠与税免税限额的五倍。这样做会从您的应税遗产总额中删除这些捐款。

4. 向慈善机构捐款更多

对于高收入者来说，最受欢迎的节税策略之一是慈善捐款。根据 RS 规则，您最多可以扣除调整后总收入的 60% 的慈善现金捐款。非现金资产贡献的扣除上限为 30%。

有几种方法可以利用慈善扣除，包括：

如果您年满 72 岁并且想要延迟传统 IRA 的 RMD，您可能会考虑最后一个选项。您可以通过 QCD 每年最多捐赠 100,000 美元，这有助于减少应税收入。请记住，您不能申请与慈善扣除相同的金额。如果您要扣除现金或非现金资产捐赠，则需要在附表 A 中逐项列出。

5. 审查和调整您的资产配置

有些投资可能比其他投资更具税收效率，确保您在正确的地方分配资产很重要。例如，将更节税的共同基金和交易所交易基金 (ETF) 保留在应税账户中，同时为您的 401(k) 或 IRA 保留更高的税收资金通常是有意义的。

您也可以考虑投资免税市政债券作为减税的一种手段。这些债券的利息收入不包括在医疗保险附加税计算中，也不需要缴纳联邦所得税。市政债券也可能免征州所得税。

此外，请记住税收损失收获是你的朋友。收获损失意味着亏本出售投资以抵消投资组合中的资本收益。您还可以从您的固定收入中扣除高达 3,000 美元的损失。您在当前纳税年度未获得的任何损失都可以结转到未来年度。

6.考虑另类投资

当您获得更高收入时，某些投资可以帮助您推迟纳税。例如，现金价值人寿保险让您在保单中累积现金价值。积累的钱免税增长。如果提款不超过您支付的保费总额，则无需缴税。

年金可能是您税务管理策略的另一部分。例如，对于延期年金，您购买的合同的付款计划在未来某个日期开始。同时，年金的价值会延税增长。您稍后会为取款支付所得税，但如果您希望在退休时处于较低的税级，这种策略可能会得到回报。

7.最大化其他扣除

如果您拥有有抵押贷款的房屋，您可以扣除已支付的利息。还允许扣除该物业的州税和地方税。扣除这些费用可能不会对您的税单产生巨大影响，但每一分钱都会减少您的应税收入。

如果您逐项列出，您还可以扣除超过调整后总收入 7.5% 的医疗费用。如果您在一年中为自己或您的家庭成员支付大量医疗费用，这可能是一笔可观的扣除。

底线

为高收入者应用节税策略可以帮助您每年减少对 IRS 的欠款。然而，重要的是要记住，税法总是在变化。因此，今年有效的方法在三到五年后可能不会那么有效——甚至是不可能的。定期审查您的税务状况可以帮助您避免错失储蓄机会。

财务规划提示

考虑与您的财务顾问讨论将您作为高收入者的纳税义务最小化的最佳方法。找到一个合格的财务顾问并不难。 SmartAsset的免费工具为您匹配最多三位为您所在地区服务的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，现在就开始.
您可以尝试的另一种税收筹划策略包括推迟你收入的一部分。例如，如果您计划获得一笔丰厚的年终奖金，您可以要求您的雇主将其推迟到 XNUMX 月份才发放给您。请记住，将收入推迟到未来几年可能会反弹，如果它最终将您推入更高的税级。

资料来源：https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html