如何避免为 IRA 提款纳税

有很多方法可以最大限度地减少您的纳税义务，当您努力存入退休金时尤其如此。 税务顾问一直在寻找新的方法来避免为 IRA 提款缴税。 您可以使用一些法律策略来至少减少您支付的税款 个人退休账户（IRA） 捐款，但在全力以赴采取任何一种策略之前，与财务顾问交谈可能是个好主意。 尝试使用 SmartAsset 的 免费顾问匹配工具 寻找为您所在地区服务的顾问。

罗斯 IRA 和传统 IRA

如果您正在计划退休，并且发现自己在问：“我退休时如何避免为 IRA 提款缴税？” 提前计划并打开一个 罗斯IRA 代替 传统爱尔兰共和军. 传统的 IRA 由您的税前资金资助，您在提取资金时纳税。 然而，罗斯 IRA 的资金来自税后美元。 由于您已经为您的 Roth IRA 资金缴税，因此当您有一天提取资金时，您无需承担任何纳税义务。

如果发生紧急情况，您需要采取 提前从您的 IRA 中提取? 如果您只提取您的供款，您仍然不会为 Roth IRA 缴纳任何税款。 如果您开始从您的钱中提取您的收入，那么提前取款将触发税收。 如果您在 10 59/1 岁之前提款，您将必须为这两种账户支付 2% 的罚款。

有一些当您孩子因疼痛而呕吐的 困难例外 关于提前取款罚款和税收。 在这些情况下，您不必支付提款罚款，但根据具体情况，您可能需要缴税：

• 你的第一个家—— 如果您将这笔钱用于购买您的第一套房子，您可以提前从 IRA 提取最多 10,000 美元而不会受到处罚。

• 健康保险 - 如果您失业并且需要购买健康保险，您可以免罚金提前提款。

• 兵役 – 如果您被征召服兵役，或参军，并至少服役 180 天，您可以在现役期间退出，但之后不能。

• 大学费用—— 您和您的家人可以提前提款，以支付学费、食宿、书籍和用品等大学费用。

• 医疗费 – 如果您的医疗费用超过调整后总收入的 10%，您可以提前提款支付。

• 残疾 – 如果您成为残疾人，您有资格提早提款。

• 税收留置权 – 如果美国国税局 (IRS) 因您欠税而对您的财产设置税收留置权，您可以从您的 IRA 中提取以支付您的欠税。

故事继续

如果您接受其中一项豁免，请务必将 IRA 的资金用于豁免所提供的确切用途，否则您可能会遇到 IRS 的麻烦。

拥有多个 IRA 的税务影响

有 多个 IRA 可以通过几种投资策略来证明。 如果您有一个由税前资金资助的传统 IRA 和一个由税后资金资助的 Roth IRA，您可能会有一个成功的税收策略。 您可以使用您对传统 IRA 的年度供款来减少您当前的税款，因为它可以直接从您的收入中扣除。 然后，您可以使用您存入 Roth IRA 的资金在退休时获得免税收入。

您还可以使用多个 IRA 投资于不同的资产类别。 例如，一些投资者将他们的股票放在一个 IRA 中，将债券放在另一个 IRA 中，而另类资产（如加密货币）则放在一个 IRA 中。 自我指导的IRA. 这允许投资者对最有利于他们的资产类型进行一些分析。

您可能拥有一个罗斯 IRA 和一个经纪账户，而不是拥有多个 IRA。 如果这是您的情况，请使用支付股息的股票和支付利息的债券为您的 Roth IRA 提供资金。 由于股息和利息按普通收入税率征税，因此与您将这些资产放在经纪账户中相比，您可以最大限度地减少您的纳税义务。 将您的成长型金融资产存入经纪账户，当您提取它们时，您将支付较低的资本利得税。

罗斯 IRA 转换

A 罗斯 IRA 转换 是将您的传统 IRA 帐户转换为 Roth IRA 帐户的过程。 Roth IRA 将不需要为 59 1/2 岁之后的任何分配缴税。 但是，将传统 IRA 转换为 Roth IRA 的过程会产生应税事件。 如果您希望退休后的税级比现在高，将您的传统 IRA 转换为 Roth IRA 可能是有意义的。 另一种策略是在您期望处于较低税级的年份将您传统 IRA 的一部分转换为 Roth IRA。

附加策略

还有其他策略可以帮助您避免为 IRA 提款缴税，其中一些可能会被忽视。 例如，您可以使 将您的 IRA 中的证券捐赠给经过批准的公共慈善机构 并获得高达 30% 的税收减免。 如果您的供款超过每年 100,000 美元的限额，您最多可以结转五年。

您还可以利用标准扣除额。 如果您的应税收入为 0 美元，那么您可以提取大约 标准所得税减免 在你被征税之前。 如果您已婚且没有受抚养人，这笔金额约为 20,300 美元。

A 合格的长寿年金合同（QLAC） 是另一种选择。 QLAC 本质上是您 IRA 中的一种年金，您设置它以最大限度地减少您的纳税义务。 当您设置 QLAC 时，您可以免除 25% 的最低分配要求，最高为 130,000 美元。 该年金将持续到您 85 岁，因此您为设置它所支付的保费可能是值得的。

底线

这些是您可以使用的一些策略，以最大限度地减少您从 IRA 提取资金时需要缴纳的税款。 可能性包括将传统 IRA 转换为 Roth IRA、拥有多个 IRA、将 IRA 中的证券捐赠给慈善机构或建立 QLAC。 由于其中许多都涉及一些复杂性，您可能希望看到一位财务顾问，这样您就不会冒险在年底被一大笔税单所困。

退休小贴士

• 在退休计划方面，财务顾问可以提供巨大的帮助。 找到一个合格的财务顾问并不难。 SmartAsset的免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.

• 看一看 SmartAsset 的退休计算器 如果您想自己计划退休。 您可以使用它来确定退休时可能需要多少钱。

图片来源：©iStock.com/RealPeopleGroup、©iStock.com/designer491、©iStock.com/shapecharge

该职位 如何避免为 IRA 提款缴税？ 最早出现 SmartAsset博客.