根据 MagnifyMoney 的一项调查,近五分之一的美国人承认他们在 1 年根本没有存钱。
对于中低收入消费者来说,储蓄尤其困难。 调查发现,在年收入 35,000 美元或以下的人中,近三分之一的受访者表示他们去年根本没有存钱。
这场大流行为许多美国人敲响了警钟,要为意外开支做好财务准备——从失业或医疗费用到汽车维修。 Voya Financial 高级副总裁杰夫·西米尼 (Jeff Cimini) 表示:“我认为,Covid 确实表明需要更多紧急储蓄,尤其是中低收入家庭。”
Betterment 的一项调查发现,近一半的全职员工(46%)在大流行之前认为他们不需要紧急基金,现在他们说需要。
雇主已经注意到了。 他们为员工提供了多种建立应急基金的方式,从通过银行的储蓄计划到与传统退休计划一起的特殊账户。 另一项工作场所福利——健康储蓄账户,或 HSA——也可用于支付紧急医疗需求。
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福利专家表示,如果员工有其他储蓄选择,他们就不太可能动用 401(k) 计划或其他退休储蓄来支付这些费用。 根据投资公司协会的数据,大约 2.8% 的固定供款或退休计划参与者在 2020 年提款,而同样比例的人在 2021 年上半年提款。 虽然这是一个相对较小的份额,但在 ICI 调查数据的 10 多年中,这是退休计划提款的最大比例。
在这次大流行中,“我们在 Voya 的退休业务中看到的一件事是,员工利用长期退休储蓄来满足短期需求的显着增加,”Cimini 说。 Voya Financial 于 2020 年开始为其工作场所客户提供广泛的紧急储蓄选择。
根据福利咨询公司 Willis Towers Watson 的一项调查,大约 26% 的固定供款计划发起人允许罗斯或退休账户中的税后供款建立“应急基金”。 另外 60% 的计划发起人有兴趣提供其中一种选择,以帮助员工建立可用于短期需求的储蓄。
Willis Towers Watson 的高级总监大卫·阿门多拉 (David Amendola) 表示:“我们已经看到,我们与客户开展了很多活动,试图帮助他们的员工最好地度过这个充满挑战的时期。” “雇主越来越多地开始采用并考虑不同的方式来实施这些类型的紧急储蓄账户,以便员工可以更轻松、更有针对性地获得资金。”
将钱投入 HSA 有真正的优势。
大卫·阿门多拉
Willis Towers Watson 高级总监
HSA 是雇主为帮助工人建立紧急储蓄而提供的另一种财务健康福利。 您必须拥有高免赔额健康计划 (HDHP) 才能参与。 如果您这样做,您可以在 3,650 年为仅自保的 HSA 供款高达 2022 美元,为家庭保险供款高达 7,300 美元。 如果您不将 HSA 资金用于即时医疗保健费用,则未花费的资金可能会逐年滚动。
T. Rowe Price 的巴尔的摩认证理财规划师 Roger Young 说:“如果你一年中有很多开支,这是一种支付免赔额的方法。” “如果您可以将这笔钱长期用于投资,这也是一种方式——并且您可以获得很大的税收优惠。”
资金进入 HSA 递延所得税,收入增长免税,如果资金用于合格的医疗费用,这些资金的分配通常是免税的。 “因此,将资金投入 HSA 具有真正的优势,”Amendola 表示同意。
调查显示,提供财务健康福利的雇主在吸引新员工和留住员工方面也有优势。
Betterment 的调查显示,如果未来的雇主提供 HSA 或灵活支出账户 (FSA),大约 33% 的员工表示这可能会诱使他们辞去目前的工作。 大约 27% 的人表示,如果新雇主提供应急基金,他们会考虑采取行动。 而且,总体而言,74% 的员工表示他们可能会为提供更好财务福利的雇主离职。
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资料来源:https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html