害怕在道琼斯指数下跌时检查您的 401(k) 吗？ 这是你应该看的时候——什么时候不应该看

标普500
SPX，
-3.25％
周一进入技术熊市。 从 20 月初的峰值下滑 XNUMX% 抹去了大约 9.3 万亿美元的市值 在构成基准的公司中。 那些数字可能很难看，更不用说胃了。

标准普尔500指数周二 沉得更深 进入熊市，白宫新闻秘书卡琳·让-皮埃尔承认美国人 变得焦躁不安 由摇摇欲坠的市场。

周三，美联储宣布将关键利率上调 75 个基点。 市场最初喜欢有关自 1994 年以来最大规模加息的消息，并在周三大幅上涨。 到了周四，气氛开始波动。 由于对潜在衰退的担忧，基准指数放弃了周三的所有涨幅，并进一步下跌。

道琼斯工业平均指数
道琼斯工业平均指数，
-2.42％
损失 793 点，或 2.6%， 收于 29,875. 标准普尔 500 指数下跌 134 点，或 3.6%，收于 3,666 点。 与此同时，纳斯达克综合指数
COMP，
-4.08％
下跌 495 点或 4.5%，至 10,603。

这些都是要遵循的合法事件。 毕竟，知识就是力量。 但是关于你的投资组合如何保持的知识呢？

在回调中，有 一定会投资便宜货 和 投资组合再平衡机会。 采取这些步骤首先要审查投资组合以发现赢家和输家。

因此，有一些论据可以看和 不能 看看，投资专家告诉 MarketWatch。

顾问指出，具体而言，这取决于您的类型、您拥有的账户类型以及您需要资金的时间。 您能否承受投资组合价值的大幅波动？ 你离退休有多近？

“当市场动荡时，投资者通常很难将目光移开，但在制定计划时坚持到底通常是一个不错的决定，”富达投资副总裁兼分公司负责人 Leanna Devinney 表示。

“如果你发现自己经常检查余额，请确保你也牢记你的长期目标是什么，以及试图进出市场可能代价高昂的事实，”她补充道。

“如果答案简单而普遍，那就太好了。 就像生活中的大多数事情一样，答案有点微妙，”联邦金融集团的财务规划师 Eric Cooper 补充道。 “人类行为是对资金管理和个人财务成果影响最大的变量。”

“当我们理解这一点时，这个问题的答案主要取决于减轻人类观点错位（或短视）缺陷的意图，其次是战术战略，”位于新罕布什尔州贝德福德的顾问说。

简而言之，如果你是那种恐慌的人，不要看。

要清楚, 没有人提倡按小时打卡. 没有人要求完全无视冗长、不确定的延伸。 一些研究表明，当坏消息传到某个账户时，人们会避免在所谓的 “鸵鸟”效应。

在窥探投资业绩时，极端之间仍然存在差异。 下面是一个指南，看看你适合什么。

何时不检查您的 401(k) 余额或经纪账户

“如果你离退休还有 10 多年的时间， 没有 需要定期检查您的 401(k) 余额，”Xena Financial Planning 的创始人兼总裁 Danika Waddell 说，她每季度只检查一次退休账户。

毕竟，大多数美国人必须年满 59 岁才能自由退出他们的 401(k) 计划和传统的 IRA 而不会招致巨额罚款，因此他们必须克服低谷和高峰，并抵制在低迷的市场中提取这笔钱.

库珀说，如果一个人有一个至少七年不需要使用的账户，“应该定期监控，但不要经常盯着看”。 这意味着季度、半年度或年度审查就足够了。 Cooper承认，当时间跨度更短时，它就变成了一种不同的计算方式。

还有感情因素。 “从心理上讲，当他们的鼻子沉浸在动荡的市场中账户余额的过山车中时，大多数人根本不会茁壮成长——无论他们的时间跨度如何，”库珀说。

想想什么会产生更多的焦虑：经常检查或少检查，Waddell 说。 如果每月检查一次以上会导致焦虑，请不要这样做。 但是，如果季度检查感觉太遥远，请进行每月或每周检查，以减轻压力。

但是日常检查没有意义，Waddell 将其比作每日旅行的规模。 “我不想每天都称体重。 当然，随着时间的推移，每天的波动几乎没有意义。”

何时查看您的 401(k) 或投资账户

在持续偷窥的问题上，时间范围和气质是要记住的两件事。

账户的类型也是如此——如果它是一个经纪账户，这是一个经常查看的强有力的理由，据密苏里州 Liberty 的 Open Road Wealth Management 的管理成员 Todd Minear 说。一个原因是投资组合的落后者他解释说，为了税收目的而倾倒它们。

亏本出售股票等资产会给所有者带来资本损失，他们可以申请资本利得税。 如果损失金额超过收益，美国国税局将允许纳税人从其收入中扣除高达 3,000 美元的损失。
批量亏损和战略性销售是 收税损失，这是一些投资者可能希望为其经纪账户考虑的策略 Minear 说。

通过添加和省略某些投资来重新平衡 IRA 或 401(k) 账户不会导致下一个纳税季节发生税务事件。 但是如果你想换 鉴于市场回落，从传统的 IRA 到 Roth IRA， Minear 说，这是密切关注他们的账户表现的另一个原因。

在罗斯 IRA 中，供款是不可扣除的，但分配是免税的。 如果您希望在利用资金进行分配时处于更高的税率范围内，那么尽早消除纳税义务可能是有利的。 从传统的 IRA 转换为 Roth IRA 需要手头的现金来支付转换后的税单。

Minear 解释说，一个价值被市场力量压低的账户将导致一个较小的转换税单。 当然，您必须先检查您的帐户余额才能开始考虑迁移。

这又回到了退休账户的主题，以及如果退休日期临近，人们应该密切关注。

需要在未来三到六年（一个中间时间框架）内开始使用账户资金的人可能需要“多加注意，因为今天的主要波动可能会或可能不会在您预期的时间完全恢复有一些提款要求的钱，”库珀写道。 在这里考虑季度或月度审查。

对于那些在两年或更短时间内需要账户资金的人——也许是现金支付房屋首付或开始退休的分配——库珀说你应该继续“参与投资组合”。

库珀补充说，这就是投资者或其顾问每月或每两周进行一次检查的合适之处。

最终，这是优先事项、个性（你的）和你拥有的投资组合的平衡。

“我从非客户那里听到的是‘是的，我什至不公开我的陈述。’ ” 但是，他补充说，“一个不知道发生了什么事的人可能会有很多焦虑。”

尽管如此，帐户偷看还是有限制的，Minear 补充说：“不要一天五次在你的应用程序上拉它。”

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这个故事于 16 月 XNUMX 日更新。