Signature Bank 股东因监管机构关闭而失去一切——就在硅谷银行倒闭几天后

关键精华

• 继两天前硅谷银行倒闭后，Signature Bank 于周日被州监管机构关闭
• 和硅谷银行一样，Signature Bank的投资人被扫地出门，但监管层介入，保证100%存入银行
• 银行股周一大幅下跌，尤其是 First Republic Bank (-61.83%) 和 Western Alliance Bancorp (-47.06%) 等规模较小的地区性银行。

在硅谷银行 (SVB) 上周五大幅倒闭后，监管机构周日介入，为储户和银行系统提供紧急支持。 但它并不是唯一一家因波动而退缩的银行。

上周周三至周五，Signature Bank 股价下跌超过 32.27%，使投资者去年的总损失达到 75.84%。 到周日，损失达到 100%。

在他们宣布支持 SVB 存款人的同一天，财政部、美联储和 FDIC 的联合声明解释说，州监管机构也将关闭 Signature Bank。

声明阅读:

“我们还宣布了 Signature Bank 的类似系统性风险例外情况，该银行今天已被其州特许机构关闭。 该机构的所有存款人都将变得完整。 纳税人不承担任何损失。

股东和某些无担保债务人将不受保护。 高级管理人员也已被撤职。”

对于银行投资者来说，这是一个令人担忧的周末。 如果您担心投资组合的下行风险，请考虑使用 Q.ai 投资组合保护. 它使用 AI 来分析您的投资组合对一系列不同风险的敏感性，然后自动实施复杂的对冲策略以防范这些风险。

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谁是签名银行？

Signature Bank 于 2001 年在纽约成立，其商业模式迎合了高净值客户的需求，并采用高度严格的个性化方法。 随着时间的推移，业务不断扩大和变化，2018 年，他们开始与加密领域合作。

加密业务通常发现访问银行服务具有挑战性，而 Signature Bank 为他们提供服务这一事实意味着他们的加密链接增长迅速。

到 2023 年 30 月，该银行 XNUMX% 的存款来自加密货币领域，包括稳定币 USDC 的主要储备。

2022 年 8 月下旬，英国《金融时报》发表了一篇文章，概述了对银行集中于加密行业的担忧，并指出 12 家最大的加密经纪商中有 XNUMX 家是该银行的客户。

鉴于他们已经被称为“加密货币银行”，考虑到当前加密货币寒冬的深度，认为他们将在客户簿方面遇到挑战也就不足为奇了。

导致崩溃的情况

加密在过去 18 个月中遭受重创已不是什么秘密。 许多公司已经破产，而剩下的公司不得不进行严重的裁员和裁员以维持生计。

在这样的环境中，这些类型的公司不会在他们的存款中增加大量现金。 在许多情况下，他们会动用未雨绸缪的资金来维持运营，减少现金储备，但没有短期计划来取代它们。

对于银行来说，这带来了流动性方面的挑战。 正如我们在 Silicon Valley Bank 看到的那样，银行通常会以更长的期限借出存款以获得更高的利率。 它是公认的全球银行系统部分准备金银行的基石。

完整的细节将在未来几周和几个月内公布，但据信该银行已经摇摇欲坠的财务状况（该股甚至在周四硅谷银行发布消息之前就下跌了 62% 以上）以及与加密货币的联系，导致储户周五晚些时候的恐慌，导致又一次银行挤兑。

Signature Bank 投资者会怎样？

正如美联储、财政部和 FDIC 的声明所述，Signature Bank 股东的股票价值将归零。 这是投资风险的一部分，不幸的是，这些投资者将不得不将其归结为学习经验。

这是为什么多元化如此重要的一个关键例子。 像 Signature Bank 这样的小公司可以为投资者提供诱人的潜在回报，但这并非没有风险。

Signature Bank 的股票从 80 年底的不到 2020 美元涨至 366 年初的历史新高 2022 美元。现在它的价值为 0 美元。

摩根大通和富国银行等大型银行不太可能看到这种回报，但它们也不太可能达到 0 美元。 对各种规模的公司和所有行业进行投资，可以让投资者接触到潜在的大赢家，同时又不会把一切都押在他们身上。

Signature Bank 存款人会怎样？

监管部门宣布的措施意味着 存款人不会失去任何东西. 与2008年金融危机不同，当前银行业的问题是流动性问题。 有些资产支持银行的所有存款，它们只是被锁定在长期投资中。

不受监管机构的保护意味着储户可以在需要时使用他们的现金，但这也意味着纳税人不会为弥补差额而陷入困境。

所提供的只是短期流动性，以允许系统继续按其应有的方式运行。

不仅如此，还宣布将出台新措施，允许银行在未来受到此类流动性问题影响时获得短期资本。

对银行股的影响

目前对于区域性银行而言，这不是好消息。 账户持有人有点紧张，我们看到现金从小银行流向“大到不能倒”的大银行。 鉴于美联储的干预，这是否有必要值得商榷，但无论如何它正在发生。

周四，一些区域性银行看到了重大 价值被抹去 他们的市值，包括 First Republic Bank (-61.83%)、PacWest Bancorp (-21.05%)、Western Alliance Bancorp (-47.06%) 和 Zions Bancorp (-25.72%)。

大银行也下跌了，但考虑到银行业的普遍负面程度，这些下跌可能被认为是相当小的。 摩根大通周四收盘下跌 1.8%，美国银行下跌 5.85%，富国银行下跌 7.13%，花旗集团下跌 7.47%。

然而，所有这些银行在周四盘后交易中均上涨。

大多数分析师都认为，对银行体系的稳定性没有根本性的担忧。 这一直是一个流动性问题，以及银行能否足够快地获取其资产以支付给储户的问题，而不是像 2008 年那样对这些资产的实际基本价值的担忧。

底线

对于持有银行股的投资者来说，这几天一直很紧张，未来几天我们可能会看到一些持续的波动。 观察美联储在下一次 FOMC 会议上的反应将非常有趣，因为鉴于过去几天的动荡，很难看到他们加息。

与往常一样，无法确切知道会发生什么，但如果美联储真的暂停加息，市场可能会反弹。 或者他们可能会不顾一切地继续进攻，市场可能会暴跌。

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